Empréstimo com agiota: por que evitar? Quais os riscos?

Os agiotas cobram taxas absurdas e usam práticas antiéticas e ilegais para enganar os consumidores. Alguns provedores cobram até 100% em juros. Os agiotas buscam pessoas em desespero que querem um empréstimo fácil. Só que esse empréstimo “fácil” pode ser extremamente problemático. Mas como é que empréstimo com agiota pode ser problemático? Por que evitar?

Como funciona empréstimo com agiota?

Provedores de empréstimo frequentemente avaliam taxas iniciais e oferecem empréstimos com prazos muito curtos. Eles usam violência, ameaças e outras práticas ilegais para coletar o dinheiro devido. Alguns agiotas até confiscar cartões de identificação e outros documentos como garantia de pagamento. A razão é que os mutuários não estão legalmente obrigados a pagar o empréstimo. Os agiotas geralmente perseguem pessoas mais velhas e prometem “aprovação instantânea”, “nenhuma verificação de crédito” e “empréstimos baratos”. Eles também tem como alvo as classes menos favorecidas, trabalhadores temporários, pessoas desesperadas que estão com pouco dinheiro e tomadores de baixa renda que estão endividados até o joelho. Muitos deles operam ilegalmente, o que significa que eles não são licenciados ou certificados. Sempre vale a pena verificar se o provedor está licenciado no site do Banco Central ou online por reclamações.

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Os agiotas geralmente atraem vítimas com vistos de turista vencidos e autorizações de residência, aqueles com casos policiais pendentes e devedores que foram colocados na lista negra por instituições financeiras convencionais. Os provedores de empréstimos ilegais se aproveitam do fato de que algumas pessoas não entrarão em contato com a polícia porque correm o risco de ser deportadas. Eles podem coletar o cartão de caixa eletrônico do mutuário, a carteira de motorista ou o passaporte. Em geral, os credores ilegais rezam sobre os membros mais fracos da sociedade, aqueles com sérios problemas de endividamento, baixa alfabetização financeira e renda irregular.

Diferença entre empréstimo pessoal de agiota e empréstimo pessoal de financeira

Uma das principais diferenças é que os provedores de empréstimos ilegais usam assédio, intimidação e ameaças de violência para recuperar dívidas. Eles podem usar meios ilegais para confiscar propriedades e recuperar dívidas. Com as financeiras, as dívidas são cobradas de forma legal, sem abusos e sem constrangimentos. Este não é o caso dos agiotas. Sua pontuação de crédito pode ser afetada se você estiver lidando com um credor normal e não conseguir pagar o empréstimo. Com os credores ilegais, a falta de pagamento não tem efeito sobre sua pontuação de crédito. A razão é que os fornecedores ilegais não são regulamentados e não tem direito legal de cobrar dívidas não pagas. Além de aumentar os encargos e taxas, o não pagamento tem outras consequências. A dívida geralmente se espalha e os provedores se aproveitam das vítimas.

Tome cuidado com os agiotas, pois eles podem parecer boas opções mas são, na realidade, tubarões buscando abocanhar seu dinheiro a qualquer custo. (Foto: This is Money)

Por que as pessoas recorrem a empréstimo com agiota urgente?

Velocidade, facilidade e conveniência são algumas das principais razões. Ao contrário de outros provedores que têm critérios rigorosos de empréstimo, os credores ilegais oferecem empréstimos de decisão imediata e têm critérios brandos. As pessoas que precisam de dinheiro urgente e os mutuários que foram rejeitados pelos credores convencionais muitas vezes se sentem tentados a obter um empréstimo rápido. Muitos clientes tem uma pontuação de crédito baixa e poucas outras opções. Os mutuários com execuções hipotecárias, falta de pagamentos de empréstimos e contas inadimplentes também se aplicam a empréstimos de curto prazo. Consumidores com excesso de cartões, pagamentos em atraso e outras preocupações financeiras também recorrem a empréstimos com juros altos. Perda de emprego, perda de renda, doença prolongada, falta de plano de saúde, divórcio e morte na família são outras razões pelas quais as pessoas entram em contato com agiotas. Algumas pessoas tomam emprestado em mais de uma ocasião, o que leva a uma dependência de empréstimos rápidos. O problema é que isso é uma solução rápida e uma solução de curto prazo. Mutuários com sérios problemas financeiros podem ficar presos em dívidas.

Razões para evitar empréstimos de provedores ilegais

Uma razão para evitar empréstimos de credores ilegais é a alta taxa de juros, o que os torna muito caros. Os credores também avaliam taxas de multa muito altas. Enquanto os credores afirmam que os empréstimos de curto prazo para tomadores de crédito ruim são arriscados, isso não muda o fato de que é muito caro fazer empréstimos. Existem alternativas melhores, como empréstimos consignados, serviços de empréstimos para negativos, emissores que oferecem cartões de crédito pré-pagos e cooperativas de crédito.

As cooperativas de crédito encorajam os membros a poupar dinheiro e oferecem taxas muito baixas. Com agiotas, o prazo de reembolso curto é outro motivo para evitar os credores ilegais. Além disso, o reembolso do empréstimo dentro do período acordado envolve uma enorme quantidade de estresse e pressão. Outra razão é que os credores predatórios usam chantagem e coerção, e alguns deles fazem parte do submundo. Práticas antiéticas são freqüentemente usadas para recuperar dívidas que, novamente, carregam uma enorme quantidade de estresse. Alguns credores pressionam os clientes a obter um novo empréstimo para quitar a dívida antiga. Os clientes não tem obrigação de pagar o empréstimo, e o não pagamento não é considerado uma ofensa legal.

Os agiotas de empréstimo, por vezes, ameaçam os mutuários com prisão e acusação legal, que é uma experiência muito estressante. Se você for assediado, certifique-se de contatar a polícia ou as autoridades locais. Melhor ainda, evite completamente os credores predatórios e entre em contato comcredores conceituados e licenciados que ofereçam taxas razoáveis.

Sinais de que você está lidando com um agiota

Existem muitas bandeiras vermelhas para observar. Uma delas é que o credor não fornece documentação na forma de registro de pagamentos, contrato de empréstimo e licença. Outros credores oferecem muita papelada com termos ambíguos e confusos. O fato de o provedor esconder ou não divulgar informações como multas e taxas de juros é outro sinal de alerta. Muitos provedores cobram taxas ocultas, enquanto as taxas podem chegar a 1,5% ao dia. A taxa de juros pode chegar a 400% e taxas adicionais são aplicadas. O fato de que seu provedor de empréstimo não está disposto a liquidar sua dívida é outra bandeira vermelha. Tenha em mente que alguns agiotas operam online, enquanto outros têm lojas físicas e escritórios.

Portando, fuja dos agiotas e gaste um tempo pesquisando diferentes empréstimos e financiamentos. Assim, poderá tentar recuperar suas finanças sem causar um grande impacto na sua vida.

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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