Você está se perguntando, preciso de um consultor financeiro? A resposta curta é sim, você provavelmente precisa. Um consultor financeiro é um profissional que pode ajudá-lo com suas finanças de várias maneiras. Esse especialista pode ajudar com investimentos, planejamento financeiro, planejamento de aposentadoria e muito mais.

Você precisa de um consultor financeiro pessoal?

Obviamente, nem toda pessoa precisa de um consultor financeiro. No entanto, se você tem um certo nível de ativos investíveis e está pensando em seu futuro financeiro, é fundamental trabalhar com um consultor financeiro. Este guia abaixo mostra o que os consultores financeiros fazem e por que são importantes. Além disso, examina exatamente quem será bem atendido trabalhando com um consultor financeiro.

Por que a consultoria financeira é importante?

Assuntos financeiros podem ser complicados. Tarefas como comprar e vender ações, preparar-se para a aposentadoria e proteger sua propriedade para que você possa repassá-la a seus filhos são complexas e muitas vezes envolvidas. Lidar com todos eles por conta própria é suficiente para fazer sua cabeça girar.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender todas essas tarefas. Os consultores financeiros podem examinar holisticamente sua situação financeira e ajudá-lo a elaborar um plano financeiro para garantir que você tome decisões alinhadas com seus objetivos financeiros maiores.

Além disso, os consultores financeiros têm a experiência em investimentos para tomar decisões astutas para aumentar seu dinheiro. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar uma alocação de ativos que atenda às suas metas e ajustá-la à medida que envelhece ou suas metas mudam. Ao mesmo tempo, consultores financeiros podem ajudá-lo a proteger seus ativos, o que se torna especialmente importante quando você se aproxima da aposentadoria. Com a ajuda de um consultor financeiro, você pode garantir que está pronto para se aposentar quando quiser.

Consultoria financeira

Trabalhando com um consultor financeiro fica mais fácil controlar seu dinheiro. (Foto: US News Money)

Quem deve procurar um consultor financeiro?

Não há idade específica, ponto de carreira ou nível salarial quando se torna aparente que você precisa de um consultor financeiro. De um modo geral, quando sua vida financeira é mais complicada do que simplesmente depositar seu salário e retirar dinheiro, é hora de encontrar um consultor financeiro. Porém, muitos consultores financeiros têm um requisito mínimo de investimento inicial, portanto, você deve garantir que o consultor financeiro que encontrar seja aquele que se adapta à sua situação financeira na época.

Outro sinal de que é hora de você contratar um consultor financeiro é se você estiver passando por uma grande transição de vida. Isso pode ser qualquer coisa, desde começar uma família, receber uma herança considerável ou passar por um divórcio. Se você tem filhos, por exemplo, deve começar a pensar em economizar na educação universitária e, possivelmente, em transmitir uma herança. O consultor financeiro certo pode ajudá-lo a fazer essas coisas.

Tipos de consultor financeiro que você pode precisar

Você deve escolher dois tipos básicos de consultores financeiros: gerentes de ativos e gerentes de patrimônio.

Se tudo o que você deseja é alguém para ajudá-lo com investimentos em ações, títulos e outros produtos financeiros, um gerente de ativos é a escolha certa para você. Um gerente de ativos trabalhará com você para criar um portfólio que acompanhe seus objetivos financeiros, tolerância a riscos e horizonte de tempo.

Os gerentes de patrimônio, por outro lado, são melhores para aqueles que buscam uma visão mais ampla de suas finanças. Além de ajudá-lo a construir seu portfólio, um gerente de patrimônio considerará sua saúde financeira geral e tomará medidas para proteger seus ativos a longo prazo. Um gerente de patrimônio pode ajudar em questões como planejamento tributário, planejamento patrimonial, economia educacional e doações de caridade.

Muitos consultores financeiros atuam como gerente de ativos e gerente de patrimônio. Antes de contratar um consultor financeiro, verifique se está contratando alguém que possa fornecer os serviços necessários.

Onde você pode encontrar um consultor financeiro?

Existem várias maneiras de encontrar um consultor financeiro. Um dos métodos testados e aprovados é pedir recomendações a familiares ou amigos. Este é um instinto compreensível. Afinal, por que você não seguiria o conselho de alguém em quem confia? Existem possíveis desvantagens nesse método.

Sua família e amigos podem ter necessidades e objetivos muito diferentes de você. Muitas pessoas, por exemplo, encontram um consultor financeiro através de seus pais. O problema é que as necessidades de uma criança de 30 anos provavelmente serão muito diferentes das de um casal na faixa dos 50 ou 60 anos. Se você optar por aceitar conselhos de um amigo ou membro da família, verifique se o consultor financeiro pode fornecer os serviços que deseja. Idealmente, você solicitará recomendações a um amigo ou membro da família em uma situação financeira semelhante.

Outra maneira de encontrar um consultor financeiro é procurar aqueles certificados por entidades nacionais e internacionais. Estes profissionais fazem provas e cursos para garantir que tem o conhecimento de educação financeira que pode contribuir para suas finanças.

Não existe uma regra rígida para quando é hora de procurar um consultor financeiro. Existem poucas coisas a considerar, no entanto, se você estiver tentando decidir se precisa de um consultor financeiro. Se você tiver dinheiro suficiente em sua conta bancária para começar a investir, convém encontrar um consultor. Outro sinal de que você precisa de um consultor é se estiver passando por uma mudança significativa na vida. Por exemplo, se você se tornou pai recentemente, encontrar um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar o futuro do seu filho.

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