Dívida de cartão de crédito após a morte, o que acontece?

A morte é uma daquelas certezas desagradáveis ​​da vida. Com a dívida de cartão de crédito, você pode ter uma ansiedade adicional sobre como as dívidas são tratadas: sua família é responsável pelo pagamento da dívida, ou esses empréstimos são perdoados automaticamente quando alguém morre?

A resposta mais simples é que a dívida do cartão de crédito é de responsabilidade do devedor, e não de qualquer outra pessoa, especialmente quando se empresta individualmente. Mas situações da vida real são mais complicadas. Além disso, os credores podem causar confusão e pânico quando dizem aos amigos e familiares para usarem seu próprio dinheiro para pagar as dívidas de outra pessoa.

Leia também

• Quando o banco pode penhorar meus bens?
• Cartão de crédito sem burocracia: é sempre um bom negócio?

Divida de cartão de crédito após a morte fica para o espólio pagar

Sua propriedade é tudo que você possui quando você morre, como dinheiro em contas bancárias, imóveis e outros ativos. Após a morte, o seu patrimônio será liquidado, ou seja, qualquer pessoa que você deve tem o direito de receber o pagamento de sua propriedade e, em seguida, todos os ativos remanescentes serão transferidos para seus herdeiros.

Os credores tem uma quantidade limitada de tempo para cobrar dívidas. Seu representante pessoal (ou executor) deve notificar os credores do seu falecimento. Isso pode acontecer por meio de um anúncio publicado e por meio de comunicação enviada diretamente aos credores. Então, as dívidas são liquidadas até que todas as dívidas sejam satisfeitas, ou a sua propriedade fique sem dinheiro.

A dívida é dividida igualmente entre os quinhões da herança, ou seja, entre os espólios divididos para cada um dos herdeiros.

O falecido não tinha ativos suficientes? Se o espólio não tem ativos suficientes para cobrir todas as dívidas, os credores estão sem sorte. Por exemplo, se você tem R$10.000 em dívida do cartão e seu único ativo é US $ 2.000 no banco, seus credores vão amortizar qualquer saldo não pago e tomar uma perda.

É importante lembrar de cancelar o cartão de crédito do falecido para evitar pagamentos de juros e multas.

Dívida de falecido com cartão de crédito e bens do falecido

Os bens do falecido incluem coisas como a casa, veículos, jóias e muito mais. Quaisquer ativos que vão para o espólio estão disponíveis para satisfazer seus credores. Antes de distribuir os bens aos herdeiros (seja seguindo as instruções em um testamento ou seguindo a lei), seu representante pessoal deve garantir que todas as reclamações dos credores tenham sido tratadas. Se não houver dinheiro suficiente disponível para pagar as contas, pode ser necessário vender algo para gerar dinheiro ou dividir a dívida entre os herdeiros.

É possível que uma propriedade tenha que vender a casa para pagar contas de cartão de crédito e outras dívidas. No entanto, a lei determina quais bens estão disponíveis para os credores. Em muitos casos, os tribunais locais decidem o que pode ou não ser vendido para quitar dívidas.

Após a morte, seu espólio pode ser responsável por pagar suas dívidas, inclusive as dívidas de cartão de crédito. (Foto: Your Mortgage)

Dívidas do casal no caso de falecimento de um dos dois

Em alguns casos, um cônjuge sobrevivo pode ter de pagar as dívidas assumidas por um cônjuge falecido, mesmo que o cônjuge sobrevivente nunca tenha assinado um contrato de empréstimo ou sequer soubesse que a dívida existia. Fale com um advogado local se tiver que pagar as contas do cônjuge falecido. Mesmo no caso de comunhão de bens, há oportunidades para que algumas dívidas sejam eliminadas.

Em alguns casos, os parentes e amigos são obrigados a pagar as dívidas de um mutuário que morreu. Muitas vezes é o caso quando vários mutuários estão em uma conta.

Contas conjuntas: são contas abertas por mais de um mutuário. É mais comum com casais casados, mas pode acontecer em qualquer parceria (incluindo parcerias comerciais). Na maioria dos casos, cada tomador é 100% responsável pela dívida em um cartão de crédito. Não importa se você nunca usou o cartão ou se compartilha as despesas 50/50.

Fiador: É um ato generoso porque é arriscado. Um fiador solicita crédito a outra pessoa, e a boa pontuação de crédito e a renda forte do fiador ajudam o mutuário a ser aprovado. No entanto, os fiadores não conseguem empréstimos, e tudo o que eles fazem é garantir que o bem fiado seja pago. Se você assinar e o mutuário morrer, geralmente é necessário pagar a dívida ou trocar o fiador. Pode haver algumas exceções (por exemplo, a morte de um tomador de empréstimos estudantis pode desencadear uma alta – ou outras complicações), mas os fiadores devem sempre estar dispostos e aptos a pagar um empréstimo.

Usuários autorizados: titulares de cartão adicionais normalmente não são obrigados a pagar a dívida do cartão de crédito quando o devedor primário morre. Esses indivíduos podem simplesmente usar o cartão, mas não têm um contrato formal com o emissor do cartão de crédito. Como resultado, o emissor do cartão de crédito normalmente não pode tomar medidas legais contra um usuário autorizado ou danificar o crédito do usuário. Dito isso, se você for um usuário autorizado e quiser assumir o cartão (ou o número do cartão) depois que o devedor principal morrer, você poderá fazer isso com frequência. Você precisará se inscrever no emissor do cartão e ser aprovado com base em sua própria pontuação de crédito e receita.

O que fazer quando cobrarem dívidas de um falecido?

Lidar com dívidas após uma morte pode ser confuso. Além do estresse emocional e das tarefas intermináveis ​​que precisam de atenção, você tem que lidar com um conjunto confuso de regras de cobrança de dívidas. Os cobradores podem frequentemente telefonar para familiares e amigos de um mutuário falecido. Porém, quaisquer abusos devem ser registrados e comunicados a um advogado. Não se pode provocar embaraço ou ameaçar os herdeiros para se ter o dinheiro da dívida.

Solicite que toda a comunicação seja feita por escrito e evite fornecer informações pessoais (especialmente o número do seu CPF) aos cobradores de dívidas. Se cobradores.vierem à sua casa, você pode pedir para eles pararem.

Cobradores às vezes enganam os entes queridos. fazendo-os pensar que precisam pagar a dívida. A maioria dos cobradores de dívidas é honesta, mas certamente há algumas maçãs podres por aí. Se você não é responsável por uma dívida, encaminhe os credores e cobradores de dívidas ao representante pessoal responsável pela propriedade. Com cobradores persistentes, peça – por escrito – que parem de entrar em contato com você.

Se os ativos forem transferidos para você, esses ativos provavelmente não serão válidos para cobradores. Supondo que o representante pessoal e as instituições financeiras lidaram com as coisas adequadamente, seus ativos herdados devem estar além do alcance dos credores. No entanto, verifique com um advogado quando estiver em dúvida.

Obtenha ajuda legal se alguém lhe pede para pagar dívidas com cartão de crédito para alguém que tenha morrido. Cobradores são muitas vezes confusos e ansiosos para simplesmente coletar. Às vezes eles são até desonestos. Não presuma que você é responsável apenas porque alguém diz que você é.

Seguro de cartão de crédito em caso de morte

Se você tem dívidas de cartão de crédito, é aconselhável planejar com antecedência. Você pode facilitar as coisas para todos no momento da sua morte. Um seguro de vida pode ajudar a pagar dívidas quando você morre: Especialmente se alguém for responsável por sua dívida, o seguro de vida protege seus entes queridos. Ele pode ser usado para qualquer finalidade, incluindo pagamento de dívidas de cartão de crédito ou empréstimos imobiliários (incluindo empréstimos para aquisição de imóveis).

Se você tiver várias contas não utilizadas abertas, considere encerrá-las (mas tenha cuidado com as consequências para o seu crédito). Empréstimos espalhados potencialmente podem ser consolidados em um só lugar, e você pode até economizar dinheiro em juros.

No caso de cartões de crédito, não se esqueça de fazer um seguro que garanta o pagamento da dívida no caso do seu falecimento.

https://youtu.be/b45dWPry4-Q

Obtenha ajuda se você não souber como lidar com uma situação. Não há nada de errado em fazer isso. O falecido escolheu você com base no seu julgamento, e você pode decidir que a assistência profissional é necessária (e os herdeiros terão apenas que lidar com isso). O preço emocional de perder um ente querido só dificulta analisar o espólio e o planejamento do pagamento das dívidas. A ajuda profissional de advogados e contadores locais pode orientá-lo no processo e garantir que as coisas não piorem.

Ficou alguma dúvida sobre as dívidas de cartão no caso de falecimento? Deixem nos comentários suas perguntas para que possamos ajudar!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

Veja também

Pagar metade da fatura do cartão de crédito e outros erros ao usar um cartão!

Imóvel financiado pode ser penhorado?

10 dicas para sair das dívidas!

Fraude no cartão de crédito: quem fica com o prejuízo?