Simulador de tesouro direto: calculadora, estratégias e riscos!

Há muitas opiniões diferentes sobre qual é a melhor estratégia de investimento. Aproximadamente tantas quanto existem investidores, provavelmente. Simular investimentos, como a simulação do Tesouro Direto, podem orientar os investidores para o melhor caminho financeiro. É seguro fazer esse caminho de simulação? Como?

Investir no tesouro direto e as estratégias de investimento

Um simulador de investimentos no tesouro nacional é uma ferramenta. Como toda ferramenta, é preciso saber usá-la para tirar o máximo de benefícios. Confiar em excesso em uma ferramenta é uma garantia de que sua estratégia dará errado. É importante, como investidor, combinar uma série de estratégias para fazer sua carteira ser diversificada o suficiente para os melhores resultados.

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Simulador de tesouro direto como ferramenta de investimento

O simulador de investimentos no tesouro direto tem uma margem de erro. Apesar de pequena, ela deve ser considerada. Para reduzir os riscos, outras ferramentas devem ser usadas, como outros simuladores de investimentos e simuladores de rendimentos de de carteiras de investimento. Esses simuladores darão vários nortes. A decisão sobre qual direção seguir é que pode tornar o processo mais difícil. Porém, pesquisas sobre comportamentos e resultados de investidores, assim como seus resultados, podem ajudar no direcionamento.

Simulador do tesouro nacional e gestão de risco

Mas agora há uma linha fascinante de pesquisa que sugere que a melhor estratégia para investimento não é qualquer tipo de plano. Em vez disso, a melhor maneira de investir é investir aleatoriamente.

Isso não vem do nada. Pesquisadores tem investigado a força das decisões aleatórias sobre as planejadas para lidar com uma variedade de situações de liderança. Eles são inspirados pelo fato de que na física, tanto no nível clássico quanto quântico, muitos sistemas reais funcionam bem e com mais eficiência devido ao papel útil de um ruído fraco aleatório.

A ideia básica por trás de sua hipótese é o fato de que o conhecimento dos mercados, não importa o quanto você seja especialista, será bem limitado. Isso fará com que as pessoas comecem a ver padrões que não estão lá. O que leva a estratégias enganosas e decisões de investimento ruins. Então, o que acontece se um investidor assume a falta de informações completas em todo o mercado como uma estratégia de negociação aleatória antes de estratégias de negociação bem conhecidas?

Para determinar a melhor estratégia de negociação, pesquisadores analisaram dados de quatro índices de ações diferentes. Eles usaram entre 10 a 15 anos de dados dos índices. Em seguida, eles compararam sua estratégia de investimento aleatório a quatro estratégias de investimento tradicionais diferentes: investimento momentâneo, em que as ações são compradas e vendidas com base no desempenho passado; investimento com base no indicador de força relativa das ações; persistência ascendente e descendente, onde o investimento um dia é o oposto da direção de mercado no dia anterior; e investir com base na convergência/divergência da média móvel das ações.

O resultado primário que eles determinaram foi que durante os longos períodos de tempo, todas as diferentes estratégias executadas performaram de forma semelhante. Sim, ao longo de janelas de tempo menores, algumas das estratégias mostraram melhor desempenho do que um investimento aleatório, mas a longo prazo essas diferenças desapareceram. Além do mais, embora algumas das estratégias “tradicionais” tenham apresentado melhor desempenho em um determinado índice de ações, nenhuma teve melhor desempenho nos quatro indicadores. Consequentemente, quando uma estratégia “ganhou” um determinado índice, a vantagem de uma estratégia parece ser pura coincidência.

Qual a conclusão disso para sua simulação no tesouro nacional? A conclusão é que, independente do resultado da simulação, você deve adotar uma estratégia de diversificação nos títulos do tesouro entre pré-fixados e pós-fixados para ter uma estabilidade maior no longo prazo. Mas e se você quiser uma estratégia diferente ou tiver um perfil de investidor diferenciado? Aí as coisas mudam.

Faça as simulações do Tesouro Nacional para ver como seus investimentos no Tesouro Direto irão render no futuro. (Foto: allfreedownload.com)

Estratégias diferentes para o tesouro nacional

Os autores da pesquisa encontraram uma grande vantagem de uma estratégia aleatória. Contra-intuitivamente, a estratégia de investimento aleatório era muito menos volátil do que as outras. Em outras palavras, enquanto em um determinado dia, a estratégia pode não ganhar tanto quanto outra, também não perderia muito. Os balanços eram muito mais manejáveis. Isso significa que a estratégia aleatória é menos arriscada do que as estratégias de negociação padrão consideradas, enquanto o desempenho médio é quase idêntico.

Em outras palavras, uma estratégia aleatória pode não lhe dar retornos melhores do que uma estratégia de investimento tradicional, mas acabará sendo aquela em que sua carteira mostra muito menos altos e baixos sem afetar negativamente seus retornos. Como consequência, os autores sugerem que uma forma de estabilizar os mercados a longo prazo seria adotar estratégias de investimento aleatórias para reduzir a volatilidade.

Qual a conclusão disso para sua simulação no tesouro nacional? Assumir riscos pode ser benéfico no longo prazo. Com a diversificação apropriada na sua carteira, você poderá otimizar seus ganhos e, consequentemente, tornar o investimento no tesouro direto um melhor negócio, bastando pensar de forma diferente.

Ainda há muito trabalho a fazer para estabelecer uma política clara de investimentos no tesouro direto utilizando um esquema de investimento aleatório. E a estratégia ainda não foi tentada com dinheiro real. Ainda assim, é um resultado interessante e verdadeiro em muitos pontos de dados diferentes. Vale a pena pensar sobre ir de forma diferente. Porém, começar com os simuladores do tesouro direto podem ser um importante pontapé inicial para ganhar mais nesses investimentos.

Como você começou a investir no Tesouro Direto? Já usou algum simulador?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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