O empréstimo para negativado é o carro chefe de muitas financeiras e instituições bancárias que buscam atender aos desesperados. Porém, muitos caem em armadilhas desse tipo de empréstimo que podem prejudicar, e muito, sua vida financeira. Como identificar essas armadilhas nesse momento de desespero? É o que tentaremos mostrar hoje.

Empréstimo a negativado: uma breve história.

Imagine uma situação em que você não consegue empréstimo nem pra comprar um chiclete. Seu score de crédito está no fundo do poço. Pode ser que você foi pego diretamente na pior crise financeira, perdeu a maior parte das minhas poupanças, investimentos e as casas de aluguel que causaram toda a bagunça na sua estabilidade financeira. Porém, você ainda vai ter algumas dívidas, a maioria das quais irá para altas taxas de juros quando começa a perder os pagamentos. Não havia jeito de pagar por essas taxas. Você mal consegue fazer pagamentos como estava.

Mesmo quem for bom com as dívidas pode acabar nessa situação. Uma pessoa que raramente usa os cartões de crédito e sempre tenta pagá-los no final do mês pode acabar tendo problemas. No final das contas, você pode acabar deixando algumas contas para trás e ter seu nome negativo.

Mas e se você pudesse obter o dinheiro para pagar os empréstimos e não ficar preso pelos pagamentos de juros? Um empréstimo bancário está fora de questão. Seu carro ou casa podem não valer a pena vender. É nessa hora que surge a ideia do empréstimo a negativado.

O que você vai encontrar nos empréstimos para negativados é fonte legítima de pagamento de dívida, mas uma que está repleta de fraudes e armadilhas de taxa de juros. Conseguir um empréstimo para negativo pode ser a melhor opção pior, mas você precisará evitar alguns dos erros comuns que os tomadores de empréstimo cometem.

É preferível usar outros tipos de estratégias, como opções de empréstimo mais baratas, mas se você for usar empréstimos para negativos, então um pouco de informação irá ajudá-lo a conseguir o melhor negócio e evitar as armadilhas desses empréstimos.

Riscos do empréstimo para negativo

Um empréstimo em momentos de desespero pode acabar piorando sua situação. Por isso, é importante se planejar e evitar os riscos desnecessários. (Foto: Short Term Loans)

O que é o crédito para quem esta negativado?

Ao invés de colocar garantia como sua casa ou carro para um empréstimo, empréstimos para negativos são geralmente não segurados. Tudo que você precisa é uma pontuação de crédito, mesmo que você esteja negativado na praça, e uma assinatura.

Enquanto os bancos tradicionais oferecem empréstimos para negativados, a Internet e diversas financeiras estão fazendo uma parte cada vez maior desse crédito. Na última década, os sites e empresas de empréstimos surgiram para todos os tipos de empréstimos e propósitos. Isso torna os empréstimos pessoais para negativados ainda mais fáceis de obter, mas também mais difícil de regular pelas autoridades.

Empréstimos para negativados geralmente vem com taxas mais elevadas em comparação com empréstimos garantidos por sua casa ou outros ativos, mas menos do que um cheque especial ou cartão de crédito. Às vezes, os tomadores de crédito bom podem até obter empréstimos pessoais a taxas abaixo de seus cartões de crédito, o que torna a consolidação da dívida um favorito para quem está negativado.

A maioria dos empréstimos para negativados é feita em curto ou médio prazo (6 meses a 3 anos) e em taxas fixas. Você saberá exatamente qual será seu pagamento mensal antes de aceitar o empréstimo.

Por que alguém considerar um empréstimo com nome sujo?

Não quero que você tenha a impressão de que empréstimos pessoais são perigosos ou algo que você deve evitar. Estes empréstimos são definitivamente no lado elevado das taxas, mas há casos em que um empréstimo pessoal faz sentido.

Se você pode obter um empréstimo pessoal a uma taxa abaixo do que você está pagando em outras dívidas, em seguida, um empréstimo de consolidação da dívida pode poupar dinheiro. A consolidação da dívida envolve toda a sua dívida de juros altos e coloca você em um plano de pagamento para pagá-la.

Empréstimos pessoais podem salvá-lo de ser forçado a armadilha de pegar cheque especial ou outros tipos de empréstimo. Como qualquer cheque especial, ele só serve para você superar suas necessidades de curto prazo. Eles sabem que você vai voltar a pegar emprestado e pagar as taxas em algumas semanas. Você poderá emprestar o suficiente em um empréstimo para negativado para tirar você desse ciclo de dívidas e voltar a se levantar.

Cada uma dessas instâncias tem um “mas” que você precisa conhecer. A consolidação da dívida é uma ótima ferramenta, mas não a use como uma maneira de liberar espaço em seus cartões de crédito para fazer compras. Empréstimos pessoais podem ser uma solução de longo prazo em comparação com adiantamentos em dinheiro, mas você ainda precisa se perguntar por que você está em uma crise financeira tão profunda e como você pode evitá-lo no futuro.

Armadilhas e golpes de empréstimo para negativado

Agora que você sabe um pouco sobre empréstimos pessoais e porque você pode precisar deles, eu quero ajudá-lo a evitar os maiores esquemas e armadilhas de empréstimos lá fora. Como qualquer produto financeiro, existem pessoas que o usam para tirar proveito das pessoas necessitadas.

Comparação

Lembre-se sempre de comparar suas taxas de empréstimo para negativado. Altas taxas de juros em um empréstimo pessoal não significa necessariamente que é uma farsa, mas podem certamente colocá-lo em dívida. Quase todas as plataformas de empréstimo pessoal executam o que é chamado de consulta simples em seu crédito para estimar sua taxa. Isso não afeta sua pontuação de crédito, por isso não há problema em verificar sua taxa em várias empresas diferentes. A economia em juros vai valer a pena.

Cuidado com as propostas

Nunca aceite um empréstimo pessoal oferecido em um e-mail que foi enviado para você sem se inscrever em seu site. Os maiores golpes são esses roubos de e-mail em massa. Os golpistas enviam centenas de milhares de e-mails oferecendo taxas baixas e dinheiro rápido. Eles pedirão informações sobre contas bancárias, números de cartão de crédito e outras informações financeiras.

Encontre instituições credenciadas

Todos os credores, online ou não, devem estar registrados para fazer negócios. Leva menos de cinco minutos para verificar na internet se é seguro e o nome da instituição no Banco Central. Além de garantir que o credor está licenciado, você também poderá ver reclamações apresentadas contra ele.

Cuidado com empresas que não fazem qualquer verificação

Qualquer um que prometa emprestar dinheiro sem uma verificação de crédito, ou está indo apenas para arrancá-lo ou a taxa de juros será tão alta que roubar você seria melhor. O empréstimo é um negócio muito competitivo. As taxas são determinadas por cálculos complexos de quanto o credor precisa cobrar com base no histórico de crédito de uma pessoa e com a probabilidade de pagar o dinheiro de volta, até mesmo para quem está negativado. Se alguém se oferece para emprestar dinheiro sem ter nenhuma ideia sobre o seu histórico de crédito, isso significa que eles cobrarão muito adiantado e, durante a vigência do empréstimo, metade dos devedores poderá entrar em default e ainda ganharão muito dinheiro.

Não se preocupe com sua pontuação de crédito

Não tenha medo de sua pontuação de crédito. Leva anos para construir uma pontuação e dias para arruiná-la. Todos nós estivemos lá e não há nada de errado com um credit score ruim. O problema que você tem que atacar é seu nome negativado, e o quanto antes se livrar dele, melhor será para suas finanças.

Busque outras opções de empréstimos

Empréstimos para negativados não devem ser sua primeira escolha para necessidades de empréstimo ou dinheiro, mas podem ser uma ferramenta útil em determinados cenários. Você pode usar esses empréstimos para qualquer finalidade e as taxas são fixadas para que seu pagamento nunca seja alterado. Apenas certifique-se de estar atento aos golpes e armadilhas mais comuns, para que você esteja usando o empréstimo com sabedoria e não sejam os golpistas que estão usando você. Faça uma estratégia para sair do momento de dificuldade financeira e assim, conquistar sua independência.

Você já pegou empréstimo para negativado? Por que? Como fez a comparação?

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