O que é private banking?

O private banking refere-se a produtos e serviços financeiros destinados a indivíduos e famílias com um alto patrimônio líquido. Os private banks oferecem aos clientes serviços bancários tradicionais, como contas correntes e de poupança, além de soluções customizadas de investimento, impostos e planejamento patrimonial.

O que é private banking?

O private banking refere-se a produtos e serviços financeiros fornecidos a indivíduos de alto patrimônio líquido. Os próprios produtos e serviços oferecidos são bastante semelhantes aos oferecidos pelos bancos de varejo tradicionais, mas com uma abordagem mais personalizada. Na verdade, a maioria dos bancos de varejo possui divisões de private banking.

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Por exemplo, Safra, Itaú, Bradesco, entre diversas outras empresas oferecem serviços bancários privados por meio de suas divisões de private banking.

O private banking inclui serviços comuns como contas correntes e de poupança, mas também pode entrar em serviços mais especializados. Por exemplo, alguns private banks oferecem serviços de “empréstimo estratégico” projetados para otimizar os fluxos de caixa e a eficiência tributária de seus clientes.

Em suma, um private bank oferece uma estratégia financeira personalizada e completa para seus clientes, incluindo gerenciamento de caixa, estratégias de investimento e muito mais.

Private Banking é um tipo personalizado de atendimento bancário, que oferece diversos benefícios. (Foto: divulgação)

Produtos e serviços oferecidos por privante banking

Embora os serviços específicos oferecidos variem de banco para banco, os private banks podem oferecer estes serviços aos seus clientes:

Contas de depósito (corrente, poupança, mercado monetário, CDs): indivíduos de alto patrimônio geralmente se qualificam para preços preferenciais, como uma taxa de juros de poupança ligeiramente mais alta do que as contas padrão obteriam.

Serviços de planejamento de investimento: os banqueiros privados elaboram estratégias de investimento personalizadas e criam carteiras para atender às metas e objetivos de seus clientes.

Financiamento e assessoria imobiliária: os bancos privados auxiliam os clientes na obtenção de empréstimos para habitação primária ou secundária, bem como financiamento para investimento imobiliário.

Empréstimos: além dos empréstimos hipotecários, os bancos privados costumam oferecer tipos especializados de empréstimos a seus clientes de alto patrimônio líquido. Isso pode incluir financiamento de aeronaves, iates e obras de arte. Além disso, os bancos privados podem oferecer linhas de crédito flexíveis, garantidas pela conta do cliente.

Planejamento tributário: os banqueiros privados ajudam os clientes a planejar as leis tributárias atuais, bem como as possíveis mudanças no futuro.

Gerenciamento de contas e fluxo de caixa: os banqueiros privados ajudam os clientes a administrar seu fluxo de caixa diário e podem lidar com o pagamento de contas.

Soluções de gerenciamento de risco: os banqueiros privados podem ajudar seus clientes a se protegerem contra flutuações nas taxas de juros, risco cambial e riscos de liquidez.

Serviços de planejamento imobiliário: os bancos privados ajudam os clientes a planejar a passagem de sua riqueza para as gerações futuras.

Estratégias de crédito personalizadas: O exemplo de “empréstimo estratégico” que mencionei anteriormente seria uma estratégia de crédito personalizada.

Patrimônio mínimo para private banking

A maior limitação existente para quem quer os serviços de private banking é o patrimônio mínimo para poder usar estes serviços. Este valor varia entre diferentes instituições financeiras. Geralmente, o private banking também tem custos mais altos nos pacotes de serviços. Mas muitas vezes, eles podem ser negociados até para a gratuidade, dependendo de sua habilidade em negociar e dos valores depositados no banco.

Outros tipos de bancos

Além do private banking, existem várias outras variedades de produtos e serviços bancários, incluindo:

Banco de varejo: é nisso que a maioria das pessoas pensa quando ouve a palavra “banco”. O banco de varejo refere-se a quaisquer serviços bancários destinados aos consumidores comuns. Isso inclui contas correntes e de poupança, cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis, investimentos de renda fixa e muito mais.

https://youtu.be/6Qask2L5Zcg

Banco comercial: a banca comercial refere-se aos serviços financeiros prestados ao mundo empresarial ou institucional. Muitos dos produtos oferecidos pelos bancos comerciais são semelhantes aos oferecidos pelos bancos de varejo, como poupança e contas correntes, mas os bancos comerciais também podem oferecer coisas como serviços de comércio exterior, serviços de gestão de tesouraria, serviços mercantis e muito mais.

Banco de investimento: os bancos de investimento fornecem serviços a empresas, governos e indivíduos. Esses serviços incluem levantamento de capital financeiro por meio da subscrição de dívidas ou emissões de ações, e assistência em fusões e aquisições. Os bancos de investimento também podem se envolver em atividades de criação de mercado e negociação.

O que acham do private banking? Quais serviços do private banking gostaria de ter?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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