Um banco é uma instituição financeira envolvida em empréstimos e empréstimos. Os bancos recebem depósitos de clientes em troca de pagar aos clientes um pagamento de juros anual. O banco então usa a maioria desses depósitos para emprestar a outros clientes para uma variedade de empréstimos. A diferença entre as duas taxas de juros é efetivamente a margem de lucro para os bancos.

Qual a importância das instituições financeiras na atualidade?

Os bancos desempenham um papel importante na economia por oferecer um serviço para as pessoas que desejam economizar. Os bancos também desempenham um papel importante na oferta de financiamento para empresas que desejam investir e expandir. Esses empréstimos e investimentos empresariais são importantes para permitir o crescimento econômico.

Dentro os objetivos dos bancos, destacamos:

  • Manter o dinheiro seguro para os clientes
  • Oferecer aos clientes juros sobre depósitos, ajudando a proteger contra dinheiro, perdendo valor contra a inflação.
  • Emprestar dinheiro a empresas, clientes e compradores de casas.
  • Oferecer aconselhamento financeiro e serviços financeiros relacionados, como seguros

Atividades bancárias garantem a segurança de depósitos

Os bancos são vistos como um local seguro para depositar dinheiro. Seria impraticável e arriscado guardar todas as suas economias em dinheiro debaixo da cama. Nos tempos medievais, as pessoas costumavam pagar bancos em seus primórdios para manter seu dinheiro e ativos seguros. Também salva as pessoas se preocupando com dinheiro. Os bancos comerciais são garantidos pelo Banco Central como credor de último recurso. Portanto, os consumidores os vêem como lugares seguros para depositar dinheiro.

Juros sobre depósitos

Bancos comerciais pagam juros sobre depósitos. Para contas correntes, isso pode ser muito baixo, mas para contas poupança, a taxa de juros pode ser significativa. Em um período de inflação, as taxas de juros dos depósitos são muito importantes para manter o valor real de suas economias. Por exemplo, se a inflação é de 4%, manter o caixa verá o valor da poupança diminuir em valor.

No entanto, se o banco estiver pagando uma taxa de juros de 6%, o valor real de sua poupança aumentará. Para alguns clientes, como aposentados, os pagamentos de juros sobre suas poupanças bancárias podem ser uma importante fonte de renda.

Trabalho dos bancos modernos

Bancos conectam as pessoas ao sistema financeiro e auxiliam na sobrevivência ao sistema capitalista. (Foto: News Hatiwala)

Diferentes tipos de contas bancárias

Conta corrente é uma conta bancária que permite acesso fácil e rápido ao dinheiro. Um cliente pode sacar o dinheiro a qualquer momento e terá recursos, como cartão de débito, crédito, linhas de financiamento, empréstimos e mais. A taxa de juros em conta corrente tende a ser muito baixa porque o banco precisa manter liquidez suficiente para atender à demanda de retirada dos clientes.

Conta de poupança paga um juros mais alto, mas geralmente mais baixo do que investimentos de renda fixa semelhantes. São contas mais básicas e que não dão acesso a serviços como empréstimos, cheque especial, entre outros.

Empréstimos bancários

Um banco pode se tornar mais lucrativo usando uma porcentagem de seus depósitos para emprestar a outros clientes. Se um banco paga 2% em depósitos bancários, mas empresta dinheiro a empresas e consumidores a 6%, pode obter um lucro maior em seus depósitos. Um banco só precisa manter liquidez suficiente para atender às demandas dos clientes para sacar dinheiro.

Diferentes tipos de empréstimos bancários

Os empréstimos bancários variam de empréstimos pessoais não garantidos a empréstimos hipotecários garantidos. Os empréstimos não garantidos tendem a ter uma taxa de juros mais alta devido ao fator de risco. Os empréstimos hipotecários garantidos têm uma taxa mais baixa, mas podem ter mais de 30 anos ou mais.

Empréstimo pessoal pode ser pago em alguns anos. Esse empréstimo pode não ter garantia contra ativos como uma casa. Empréstimos pessoais podem ser para uma grande compra como um carro ou especificamente para ajudar a financiar uma carreira ou melhoria educacional.

Empréstimo comercial serve para uma empresa investir e expandir seus negócios.

Hipoteca ou financiamento imobiliário é um tipo especial de empréstimo, no qual o banco adianta um empréstimo para comprar uma casa. Normalmente, o cliente precisará pagar um depósito na casa, por exemplo, 10% do empréstimo. O banco é o dono legal da casa até que os mutuários terminem de pagar os pagamentos da hipoteca por um período de 20 a 40 anos. As taxas de juros das hipotecas tendem a ser relativamente baixas porque o empréstimo é garantido contra o valor da casa. No entanto, em hipotecas de 30 anos, os compradores de casas normalmente pagam mais juros do que o custo total da casa.

Cheque especial permite aos clientes emprestar dinheiro a curto prazo de forma rápida e conveniente. No entanto, a quantidade permitida tende a ser bastante pequena.

Outros recursos de bancos

Os bancos também podem fornecer outros recursos aos consumidores, como:

Acesso instantâneo ao dinheiro em caixas eletrônicos

Assessoria em questões financeiras

Métodos para efetuar pagamentos internacionais.

Ofertas especiais aos clientes, incluindo a organização de seguro de viagem.

Qual o papel e objetivo do sistema bancário?

Empréstimos são essenciais para permitir que as empresas invistam e se expandam. No entanto, os bancos não são a única fonte de financiamento. As empresas podem recorrer a investidores privados, bolsa de valores, subsídios do governo ou economias pessoais.

Em tempos de recessão ou escassez de fundos, os bancos podem não estar dispostos a emprestar quando as empresas mais precisam.

Os empréstimos bancários são lucrativos para os bancos e podem incorrer em custos significativos para a empresa.

Cada vez mais, os consumidores precisam que os bancos paguem as contas eletronicamente.

Empréstimos e hipotecas bancários oferecem a oportunidade de comprar itens muito caros e pagar por um longo período, como por exemplo uma casa ou carro.

Os consumidores mais pobres geralmente não têm acesso a contas bancárias e empréstimos bancários, fazendo com que os mais pobres busquem empréstimos bancários tradicionais fora dos bancos tradicionais, como empréstimos de altos juros e agiotas.

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