Financiamento para negativados: quais as opções?

Ter crédito ruim ou nenhum crédito é um grande obstáculo para obter um empréstimo tradicional. Os credores o veem como um cliente de alto risco que pode não os pagar. É apenas um fato que, até que você aumente sua pontuação de crédito, você não seguirá as diretrizes padrão de empréstimos que os grandes bancos tradicionais devem seguir.

Financiamento com garantia de imóveis ou veículos para negativados

Se você é proprietário de um imóvel com patrimônio suficiente em sua propriedade, pode ter direito a uma linha de crédito usando o imóvel como garantia e com juros baixos para gastar da maneira que desejar.

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Obviamente, tocar em seu patrimônio líquido coloca sua propriedade em risco se você não puder pagar a dívida. Mas se você tem uma fonte de renda confiável e é disciplinado quanto ao pagamento de uma linha de patrimônio, é uma opção barata, independentemente da sua pontuação de crédito.

Se você tem um veículo, pode usar também para garantir seu empréstimo, com o mesmo cuidado que teria com imóvel, pagando tudo em dia.

Empréstimo de cooperativa de crédito para negativado

As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos conhecidas por oferecer altos níveis de serviço ao cliente e taxas baixas. Eles são semelhantes aos bancos, mas são de propriedade de seus membros, que geralmente têm algo em comum, como morar no mesmo município ou trabalhar no mesmo setor.

Entre em contato com a cooperativa de crédito para discutir como obter um empréstimo pessoal com o crédito ruim e compare empréstimos de várias instituições para saber que está obtendo a menor taxa de juros possível antes de assinar a documentação final.

O financiamento pode ser obtido pelos negativados com os cuidados financeiros apropriados. (Foto: Glasgow Film)

Use uma plataforma de empréstimo

Plataformas online que usam tecnologia e critérios inovadores podem ser uma ótima alternativa aos credores tradicionais. Por exemplo, os credores ponto a ponto (P2P), permitem emprestar diretamente de um indivíduo, e não de uma instituição. Os mutuários publicam uma lista de empréstimos que inclui a quantia desejada e por que a desejam. Os investidores revisam as listagens de empréstimos e escolhem as que atendem a seus critérios.

Os credores ponto a ponto examinam todos os candidatos e verificam seu crédito, que se torna parte da sua listagem de empréstimos. Embora sua pontuação de crédito seja um fator, um investidor individual pode ser mais empático com a sua situação do que um banco tradicional.

Faça um empréstimo com a família ou amigos

Se um colega online não lhe emprestar, talvez você tenha familiares ou amigos que o farão. Trate um empréstimo daqueles que você conhece como uma transação comercial.

Para evitar mal-entendidos, crie um contrato por escrito com a taxa de juros, condições de pagamento e qualquer garantia que você oferecer ao empréstimo. Não se esqueça de esclarecer o que acontece se você não pagar a dívida. Você pode obter modelos de notas promissórias para fazer o pagamento.

Um empréstimo familiar deve beneficiar todos os envolvidos e deve ser o último recurso. Você não quer correr o risco de deixar um relacionamento próximo azedar por uma dívida incobrável.

Se você está pegando dinheiro para comprar uma casa, o empréstimo deve ser garantido adequadamente para aproveitar a dedução de juros da hipoteca.

A linha inferior é que um empréstimo familiar deve beneficiar todos os envolvidos e deve ser o último recurso. Você não quer correr o risco de deixar um relacionamento próximo azedar por uma dívida incobrável.

Encontre um co-signatário de empréstimo

Se você não tem um amigo ou membro da família que esteja disposto a conceder um empréstimo, talvez um com bom crédito esteja disposto a co-assinar um empréstimo com você. Lembre-se de que, se você não pagar a dívida, o credor procurará o seu co-signatário para pagamento integral.

Além disso, o histórico de pagamentos de um empréstimo co-assinado é registrado nos dois relatórios de crédito. Isso pode ser devastador para o seu co-signatário se você não aguentar o final da barganha e efetuar pagamentos em atraso ou deixar de pagar a conta..

Se você esgotar essas opções e ainda não conseguir um empréstimo, concentre-se em melhorar sua pontuação de crédito, corrigindo erros em seus relatórios de crédito, pagar as contas em dia e nunca atingir o limite máximo de cartões de crédito.

Fico alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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