O que é serviço de proteção ao crédito?

Um serviço de proteção ao crédito é uma empresa que coleta e mantém informações de crédito individuais e as vende para credores, credores e consumidores na forma de um relatório de crédito. Embora existam dezenas de agências de crédito, a maioria dos consumidores está familiarizada com as mais famosas apenas, ou estão familiarizados apenas com o termo credit score.

As maiores agências de crédito fazem mais do que apenas compilar e relatar informações de crédito ao consumidor. Eles também fornecem dezenas de soluções que ajudam as empresas a tomar melhores decisões.

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Sistema de proteção ao crédito: entendendo as informações coletadas

As agências de crédito mantêm uma série de detalhes relacionados a você e ao histórico de crédito, a partir do momento em que você abriu sua primeira conta de crédito.

Por exemplo, a agência de crédito coleta informações sobre contas de crédito: seu histórico de pagamentos, a quantidade de crédito disponível, a quantidade de crédito que você está usando, cobranças de dívidas pendentes, detalhes sobre registros públicos como falência, gravames fiscais, execução hipotecária e reintegração de posse.

As agências de crédito também mantêm informações não relacionadas a crédito sobre você, incluindo seus endereços atuais e anteriores, empregadores atuais e anteriores, data de nascimento e informações sobre seu salário, se estiverem disponíveis

Embora as informações de identificação pessoal usadas não sejam usadas para calcular sua pontuação de crédito, as empresas podem usá-las para verificar sua identidade.

Ao reunir as informações de milhões de pessoas, forma-se um sistema de proteção ao crédito, fazendo uma análise de risco de cada indivíduo e evitando grandes calotes.

Onde o serviço de proteção ao crédito obtêm informações?

As agências e serviços de proteção ao crédito dependem de bancos e outras empresas para fornecer informações ao consumidor. Muitas das empresas com as quais você faz negócios enviam atualizações regulares sobre suas contas abertas. As agências de crédito também obtêm informações sobre você nos registros do tribunal público.

As agências de crédito usam fontes diferentes para obter informações e geralmente não compartilham informações entre si, portanto, seu relatório de crédito pode variar ligeiramente de agência para agência. Contas inteiras podem estar faltando em seu relatório de crédito.

Os serviços ou agências de proteção ao crédito fazem análises de risco e proporcionam maior segurança para o mercado financeiro. (Foto: Nation Thailand)

Quem usa os dados de um órgão de proteção ao crédito?

Os bancos e emissores de cartão de crédito são os usuários mais óbvios das informações fornecidas pelas agências de crédito. Uma série de outras empresas recorre a agências de crédito para tomar decisões sobre você. Empregadores, seguradoras, senhorios e cobradores de dívidas, todos solicitam informações das agências de crédito.

As agências de crédito fornecem listas de pré-triagem a bancos e seguradoras para ajudar essas empresas a decidir quais consumidores podem tirar proveito de seus produtos. Os emissores de cartão de crédito, por exemplo, podem solicitar uma lista de consumidores com saldos elevados de cartão de crédito para enviar a esses consumidores ofertas de cartões de crédito.

Se você já se perguntou como as ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas acabam em sua conta bancária ou como os bancos sabem que podem oferecer um refinanciamento não solicitado em sua hipoteca, é assim.

As agências de crédito fornecem relatórios gratuitos

Você também tem o direito de solicitar seu relatório de crédito nas agências de crédito. Isto pode ser feito pelo site da empresa ou pelo aplicativo. O relatório geralmente oferece informações completas sobre suas contas e dívidas, sem qualquer custo. As empresas podem oferecer algum tipo de serviço, como proteção de CPF entre outros, para você. Mas o relatório e sua pontuação de crédito são, geralmente, gratuitos.

Suas informações de crédito podem conter erros

Não tome como garantido que seu relatório de crédito é preciso. Um erro de relatório de crédito pode reduzir sua pontuação de crédito a ponto de tornar a obtenção de crédito mais cara.

As informações de outra pessoa podem acabar erroneamente no seu relatório de crédito, especialmente se o nome dela ou outras informações pessoais forem semelhantes às suas. Você tem o direito de contestar erros em seu relatório de crédito, mas o processo nem sempre funciona tão facilmente quanto deveria.

Esses erros às vezes são fornecidos e confirmados por credores e financiadores que confiam nas informações (às vezes errôneas) em seus sistemas de computador, em vez da documentação fornecida pelos consumidores.

Para a correção, basta entrar em contato com a empresa que forneceu a informação errada ou diretamente com a agência de crédito, para poder solicitar a correção.

As agências de crédito fornecem apenas informações

Embora as agências de crédito forneçam algumas ou todas as informações de crédito que os credores e credores usam para negar ou aprovar seus pedidos, a própria agência não toma uma decisão de crédito. Se você acredita que uma decisão foi tomada por engano, peça à empresa que reconsidere ou verifique seu relatório de crédito para garantir que não haja imprecisões que afetem sua capacidade de obter aprovação.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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