Acordo para pagar as contas, entenda como fazer!

Você está lutando para pagar uma quantia alta de dívida? Nesse caso, pode ser tentador recorrer a uma empresa de liquidação da dívida na esperança de reduzir o valor que você deve.

A liquidação da dívida ou consolidação de débito é um serviço oferecido por empresas que podem tentar reduzir sua dívida negociando acordos com seus credores ou cobradores de dívidas. Entrar em um acordo para pagar suas dívidas pode te ajudar a aliviar as contas.

Aqui estão algumas informações importantes que você deve saber sobre como funciona um acordo para quitar suas dívidas.

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Como pagar dívidas com um acordo?

As empresas que fazem um acordo para o pagamento da dívida geralmente oferecem contato com seus credores em seu nome, para que possam negociar um melhor plano de pagamento ou liquidar ou reduzir sua dívida. Eles normalmente cobram uma taxa, geralmente uma porcentagem do valor que você economiza na dívida liquidada.

A empresa pode tentar negociar com seu credor um pagamento fixo inferior ao valor que você deve ou pode fornecer um crédito na forma de consolidação de débito, oferecendo um empréstimo único no valor de todas as suas dívidas consolidadas.

Depois que a empresa de liquidação da dívida e seus credores chegarem a um acordo – no mínimo, alterando os termos de pelo menos uma de suas dívidas – você deverá concordar com o contrato e efetuar pelo menos um pagamento ao credor ou cobrador pelo valor liquidado. E então a empresa de liquidação da dívida pode começar a cobrar taxas pelos seus serviços, ou podendo cobrar os juros pelo empréstimo de consolidação de débito.

Quite suas dívidas com um acordo de negociação para controlar melhor as finanças. (Foto: The Money Manual)

Devo fazer um acordo para pagar as contas?

Pode haver vantagens na liquidação da dívida com um acordo, mas você também deve considerar cuidadosamente os riscos potenciais.

As vantagens incluem:

• Redução no valor da dívida
• Ajudá-lo a limpar seu nome ou evitar que ele fique sujo
• Lidar apenas com uma empresa para pagar sua dívida

As desvantagens, no entanto, podem superar os benefícios.

1. Seus credores podem não concordar em negociar

Não apenas não há garantia de que a empresa de liquidação da dívida possa chegar a uma liquidação com êxito de todas as suas dívidas, como alguns credores não negociarão com as empresas de liquidação da dívida. E nem todos os débitos podem conseguir ser consolidados em um só empréstimo.

2. Você pode acabar com mais dívidas

Se você parar de efetuar pagamentos de uma dívida, poderá acabar pagando taxas ou juros em atraso. Você pode até enfrentar esforços de cobrança ou uma ação movida por um credor ou cobrador de dívidas.

3. Você pode receber taxas, mesmo que toda a sua dívida não tenha sido liquidada

Em um acordo, você pode extras pela liquidação. Por exemplo, se usou um consultor ou uma empresa para te ajudar a liquidar suas dívidas, terá de pagar por estes serviços.

4. Pode afetar negativamente seu crédito

Uma empresa de liquidação da dívida pode encorajá-lo a parar de efetuar pagamentos enquanto economiza dinheiro para um pagamento fixo. Porém, nesse momento, seus credores podem não ter concordado com nada, o que significa que todos os pagamentos que você está perdendo podem acabar como contas em atraso nos seus relatórios de crédito.

Alternativas à liquidação da dívida

Ao invés de recorrer a uma empresa para liquidar sua dívida ou para consolidar o débito, é possível encontrar opções válidas.

1. Negocie seu próprio acordo

Tente negociar acordos com os credores por conta própria. Ofereça um valor que você possa pagar imediatamente, mesmo que seja menor do que o que você deve.

2. Portabilidade de crédito

Se você tiver dívidas, considere a portabilidade de crédito. Ela ocorre transferindo sua dívida para oiutra instituição, geralmente com juros mais favoráveis. Para descobrir se uma transferência de saldo é uma boa ideia para você, verifique se pagará mais dinheiro com pagamentos de juros na dívida atual do que o custo dos novos juros.

3. Procure aconselhamento de crédito

As organizações sem fins lucrativos podem fornecer serviços de aconselhamento de crédito que oferecem consultoria gratuita ou de baixo custo sobre orçamento e gerenciamento de dívidas. As organizações de aconselhamento de crédito normalmente não negociam para reduzir a dívida. Mas eles podem trabalhar com os credores em planos de pagamento ou interromper taxas atrasadas ou esforços de cobrança, ou te aconselhar sobre como consolidar sua dívida.

As empresas de liquidação da dívida podem reduzir o valor da dívida com os credores, mas você pode chegar a um acordo ou consolidar sua dívida por conta própria.

Antes de se inscrever em qualquer programa de liquidação da dívida, pesquise sore a idoneidade e não pague um centavo sequer sem antes confirmar que é uma empresa real e não um golpe.

E acima de tudo, registre tudo no papel, em contratos. Garanta que todas as negociações e serviços estejam corretamente discriminados para que não tenha problemas.

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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