Como limpar meu nome mesmo estando desempregado?

Quando você está desempregado, sua vida muda radicalmente – profissionalmente, psicologicamente e financeiramente. As contas que você paga regularmente todos os meses continuam a aparecer, mas sua renda foi severamente comprometida.

Portanto, enquanto você procura maneiras de retornar à força de trabalho, também precisa ajustar sua existência cotidiana para refletir sua nova realidade econômica e conseguir assim ter uma chance de limpar seu nome.

É hora de fazer um orçamento de sobrevivência

Quando você perde o emprego, a primeira coisa a fazer é avaliar suas finanças e criar um orçamento de sobrevivência. Felizmente, você planejou antecipadamente os tempos de inatividade e economizou. Adicione a isso outras fontes de renda, como subsídios de desemprego, indenizações e qualquer emprego de meio período que você possa adquirir.

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O princípio norteador de um orçamento de sobrevivência: cuide da sua família primeiro e depois dos credores.

Em seguida, vem uma dieta financeira. O objetivo: eliminar todas as contas desnecessárias. O objetivo é reduzir o máximo de custos possível para que você tenha recursos para atender às suas reais necessidades, como comida e abrigo.

Por exemplo, se você tem um telefone celular e um telefone fixo, livre-se de um ou de outro pela duração do seu desemprego. Você também poderá cortar os serviços de seu telefone celular.

Outras dicas: reduza todos os serviços dos quais você pode viver por um tempo – canais de TV a cabo premium, serviço de gramado, assinaturas de jornais ou revistas. Reduza as refeições e comece a economizar cupons de supermercado.

Por fim, comece a separar valores para começar a pagar suas dívidas.

É hora de priorizar suas dívidas

Se seu orçamento de sobrevivência ainda o deixar no vermelho, você precisará priorizar suas dívidas. Provavelmente, isso exigirá algumas escolhas dolorosas.

Por exemplo, você pode ter que entregar seu carro para manter sua casa. Por outro lado, pode ser necessário adiar o pagamento da hipoteca por vários meses. Às vezes não há escolhas fáceis.

Uma maneira de economizar o dinheiro disponível é parar de usar os cartões de crédito, consolidando sua dívida em um empréstimo de baixo custo. Você pode ter conseguido pagar sua conta integralmente enquanto estava trabalhando, mas durante o período de desemprego, pode acabar tendo de rolar os saldos e pagar juros. A ideia é manter o equilíbrio financeiro sem usar os cartões. Não precisa cancelar (salvo se você não tem qualquer controle financeiro), mas bloqueie e deixe longe de você.

Limpar seu nome estando desempregado não é impossível com o planejamento certo. (Foto: Oak View Law Group)

Hora de negociar suas dívidas

Se não conseguir cumprir suas obrigações financeiras, entre em contato com seus credores. Explique sua situação no emprego e verifique se você pode negociar taxas de juros reduzidas ou um cronograma de pagamento diferido. Alguns credores podem trabalhar com você e diminuir seus pagamentos. Alguns podem não fazê-lo.

Você pode ter algum sucesso com seu titular da hipoteca. Os bancos e outros financiadores de hipotecas estão sob maior pressão para concordar com os pedidos de modificação de hipotecas.

Converse com seu agente de empréstimos sobre como diminuir seus juros e / ou pagamentos de principal ou como conceder uma tolerância para empréstimos. Isso pode permitir que você faça pagamentos parciais – ou mesmo nenhum – por um período definido. Seu credor de empréstimo automático também pode estar disposto a concordar com um plano de tolerância.

Se você tem um empréstimo estudantil apoiado pelo governo federal, o governo tem muitas opções de pagamento disponíveis durante períodos de pressão econômica, incluindo desemprego. Entre em contato com seu banco para entender como pagar o empréstimo.

Explore fontes de renda alternativas

Se você tiver outros ativos financeiros, considere usá-los, mas apenas se for absolutamente necessário. Não é recomendável retirar dinheiro de uma conta de aposentadoria, pois podem existir penalidades e conseqüências fiscais para isso, mas pode ser necessário acessar esses fundos temporariamente. Você também pode considerar pegar empréstimos de apólices de seguro que possibilitarem isso.

Se e quando as coisas ficarem realmente difíceis – você estiver desempregado por mais tempo do que o esperado e seu dinheiro estiver acabando ou se deparar com uma emergência médica – convém solicitar assistência pública.

Vários programas de assistência pública estão disponíveis. Eles incluem:

• Grupos de igreja e caridade
• Programas de benefícios disponíveis em seus momentos de necessidade.
• ONGs

Opções adicionais quando o dinheiro está apertado

Mesmo nos melhores tempos econômicos, a dívida pode ser esmagadora. É muito mais preocupante quando você está desempregado. Uma opção a considerar é um programa de liquidação de dívidas gerenciado profissionalmente – um plano no qual uma empresa respeitável negocia com seus credores em seu nome para eliminar uma porcentagem de sua dívida pendente. Ao concordar em pagar uma parte, é possível fechar contas permanentemente por menos do que você deve.

Se suas dívidas são esmagadoras e suas perspectivas de emprego diminuem, pode ser necessário considerar a falência pessoal como último recurso. Dependendo do tipo de falência que você declara, você pode se aposentar totalmente da maioria das suas dívidas ou concordar com um programa de pagamento de vários anos que mantém seus credores afastados enquanto você paga suas obrigações de maneira sancionada e ordenada por tribunal.

Lembre-se: ter o nome sujo é um procedimento complexo que requer a assistência de consultores jurídicos competentes. Isso também danificará seu score de crédito por vários anos.

No entanto, é uma opção legal disponível para você e precisa ser contemplada se justificada por circunstâncias terríveis como o desemprego prolongado.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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