Cálculo de empréstimo: como não cair em cilada?

Empréstimos pessoais são bastante facilmente disponíveis nos tempos atuais, com várias instituições financeiras, incluindo bancos públicos e privados, oferecendo taxas de juros competitivas e prazos. Embora pareça bastante tentador aproveitar um empréstimo pessoal para enfeitar sua casa, sair de férias, ou mesmo tratar de propósitos mais merecedores, ficar endividado é sempre uma preocupação. É importante pensar nas implicações financeiras de longo prazo de qualquer produto de empréstimo e, claro, escolher aquele que melhor atenda às suas necessidades.

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Vamos mostrar algumas dicas importantes que acreditamos que ajudarão você a escolher o empréstimo pessoal certo, já que está realmente convencido de que precisa desse dinheiro.

Procure pelo produto certo com a calculadora de empréstimo

Empréstimos pessoais são empréstimos multiuso que você pode aproveitar para financiar praticamente qualquer despesa, seja renovações casa, consolidação de cartão de crédito ou como observado até mesmo para tratar de viagens de férias. Estes geralmente não são empréstimos garantidos; eles não exigem garantia e, portanto, atraem taxas de juros mais altas para compensar os riscos.

Se empréstimos garantidos estão disponíveis para financiar o seu propósito específico, a melhoria home ou compra de um veículo, você é obrigado a beneficiar de taxas de juros relativamente mais baixas como o seu empréstimo é efetivamente concedido contra garantia.

Liste os problemas com o empréstimo

Muitos bancos e instituições financeiras oferecem empréstimos pessoais e as taxas de juros para os empréstimos são bastante competitivas também. Idealmente, é melhor abordar seu banco, aquele em que você já possui uma conta e realizar transações regulares para obter o melhor produto de empréstimo pessoal.

Seu banco conhece sua credibilidade financeira e pode estar mais do que disposto a oferecer um empréstimo se você se enquadrar nos outros critérios de elegibilidade. Também pode ser possível obter o empréstimo com taxas de desconto e também processado de forma rápida.

Se aproximando outros credores, você deve primeiro verificar a credibilidade e, em seguida, proceder para verificar as taxas de juros, prazos, custos de empréstimo, etc, antes de escolher um credor que atenda aos seus critérios.

Compare as taxas de juros CET

A taxa de juros é um fator chave a ser considerado ao selecionar um empréstimo / credor. A taxa de juros ideal é de 2 tipos básicos: Taxa fixa e flutuante:

Taxa de juro fixa significa que você paga o mesmo interesse durante todo o mandato do empréstimo e isso tende a ser caro como você pode pagar muito mais do que o que você pediu.

A taxa de juros flutuante varia com base no valor do principal do saldo que ainda é devido. O interesse será menor quando você pagar o principal. No entanto, as taxas de juros flutuantes estão sujeitas a revisões periódicas.

Com taxas de juros quase similares, você deve pesquisar a oferta detalhadamente por conta própria ou acessando sites para obter detalhes abrangentes sobre as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos e compará-las também. Use o valor CET no cálculo para evitar problemas. Mas o que é o CET?

Calcule o custo total do empréstimo

Enquanto as taxas de juros mais baixas a longo prazo significam um empréstimo mais barato, é importante entender completamente as despesas envolvidas na obtenção do empréstimo também. Cuidado com os custos ocultos!

As taxas e encargos aplicáveis ​​a empréstimos pessoais geralmente incluem:

Taxa de processamento: A taxa de processamento de um empréstimo pessoal varia com base no principal emprestado e pode variar entre 1% e 3% do montante do empréstimo.

Pré-pagamento do empréstimo / Encerramento: Pagar o empréstimo parcial ou integralmente antes da data de vencimento é obrigado a cobrar uma taxa, e às vezes a taxa também pode ser pesada.

Multas por atraso no pagamento: Os pagamentos atrasados ​​das EMIs também são punidos com uma penalidade.

Todos estes valores devem ser compreendidos, e o cálculo do custo total do empréstimo deve ser feito com base no Custo Efetivo Total, para se ter uma ideia mais realista dos custos.

Faça o cálculo dos empréstimos para poder comparar e encontrar as melhores opções. (Foto: Accept Car Finance)

Determine sua capacidade de reembolso

Não exija empréstimos apenas porque você é elegível para um empréstimo maior. Certifique-se de poder reembolsar as parcelas dentro do cronograma durante todo o prazo do empréstimo. Emprestar o montante que você precisa e negociar o prazo do empréstimo adequadamente para que você tenha dinheiro suficiente à mão para fazer os pagamentos mensais em tempo e cuidar de despesas regulares também. Qualquer atraso nos pagamentos provavelmente afetará sua pontuação de crédito.

Leia o contrato do empréstimo

Leia atentamente os documentos da oferta e certifique-se de entender completamente os termos e condições do empréstimo. Em caso de dúvida, não hesite em pedir mais informações ou esclarecimentos para garantir que você não seja surpreendido em uma data posterior. Determinar detalhes como:

E se você não puder pagar uma parcela a tempo?

É possível que você encerre o empréstimo?

Os pré-pagamentos parciais são permitidos?

Você pode usar sua conta bancária para receber os fundos?

As parcelas serão automaticamente deduzidas da sua conta bancária?

Confirme os requisitos de qualificação e documentação

De pontuação de crédito e ocupação ao salário, designação e idade, os critérios de elegibilidade para empréstimos pessoais tendem a diferir de um credor para outro. Além disso, o montante do empréstimo sancionado também pode ser diferente.

Empréstimos pessoais hoje exigem documentação mínima. Certifique-se de que você tem provas válidas para identidade, endereço e renda e quaisquer outros documentos específicos que precisam ser fornecidos.

Pergunte sobre Pré-pagamentos, Refinanciamento e Consolidação da Dívida

Você deve ser capaz de pagar o empréstimo mais cedo, em parte ou integralmente, em vez de ficar endividado pelo empréstimo comprometido. Da mesma forma, você deve ser capaz de transferir o saldo do empréstimo pessoal para outro credor, se for necessário.

Por outro lado, se você estiver procurando por refinanciamento, verifique se o credor está disposto a assumir o seu empréstimo de outro credor.

Verifique o tempo de desembolso

Se você está precisando de fundos imediatamente, então o tempo de processamento e de desembolso pode fazer muita diferença quando se trata de escolher o empréstimo pessoal certo. Verifique quanto tempo levará para que o montante do empréstimo seja transferido para sua conta bancária. Quanto mais rápido, melhor para você.

Explore fontes alternativas de recursos

Como você já deve estar ciente, os empréstimos pessoais atraem taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos e os valores dos empréstimos provavelmente serão limitados com base em sua renda e outros critérios. O valor do empréstimo pessoal varia, permitindo que você tome emprestado pouco ou muito, desde que você seja elegível. Se empréstimos isentos de juros estão disponíveis de fontes confiáveis ​​próximas, ou se você puder obter empréstimos garantidos para melhores taxas de juros, eles podem ser uma alternativa melhor que acabará salvando você de gastar muito mais do que o montante emprestado em termos de juros.

Você realmente precisa de um empréstimo pessoal? Está em dúvidas sobre o que escolher?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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