Se você tiver um baixo score de crédito e/ou o nome sujo, pode estar se esforçando para se qualificar para um cartão de crédito, alugar um apartamento ou até obter um empréstimo pessoal. Para ajudar você a se tornar um candidato melhor, as empresas de reparo de crédito geralmente prometem melhorar seu crédito em troca do pagamento de juros mais altos e taxas.

Essas empresas geralmente oferecem todo o percurso de limpeza de nome, desde revisão do seu histórico do score de crédito até os empréstimos para limpar seu nome.

Entenda como essas empresas funcionam e, se você está pensando em usar uma, por que você deve considerar o aconselhamento em crédito primeiro.

O que é uma empresa para limpar o nome?

Uma empresa de reparo de crédito ou limpeza de nome é uma organização que se oferece para melhorar seu crédito em troca de uma taxa. As empresas geralmente prometem lidar com todo o trabalho pesado de trabalhar com as agências de relatórios de crédito, pagando suas dívidas e consolidando tudo em um lugar só.

O setor de limpeza de nome está repleto de fraudes. Para ajudar a evitar golpistas, é importante pesquisar em qualquer organização de reparo de crédito antes de concordar em trabalhar com ela.

Como verificar uma empresa de reparo de crédito?

Existem vários tipos de maneiras de verificar as empresas de reparo de crédito.

  • Leia as opiniões da empresa em sites que agregam opiniões e reclamações de consumidores
  • Pesquise no PROCON sobre a empresa
  • Pesquise em redes sociais e com amigos sobre a empresa
  • Se a empresa oferece empréstimos, verifique se ela está registrada no Banco Central.

Evite empresas que parecem boas demais para ser verdade. Se a empresa disser que pode fazer o seguinte, é uma bandeira vermelha e provavelmente um sinal de fraude:

  • Remover informações negativas precisas dos seus relatórios
  • Criar legalmente uma nova identidade de crédito para você
  • A empresa solicita que você pague antes de prestar serviços
  • Garantir melhoria do score de crédito
  • Pagar suas dívidas com juros muito baixos

Novamente, recomendamos procurar um consultor de crédito primeiro. O aconselhamento de crédito pode ajudar a ter uma ideia melhor do que está em seus relatórios de crédito e como melhorar sua situação financeira a longo prazo.

Empresas de limpeza de nome

Recupere seu crédito e limpe seu nome com os serviços de empresas renomadas no mercado. (Foto: Chargeback Gurus)

Como funcionam as empresas que tiram seu nome do cadastro de inadimplentes?

Muitas empresas de reparo de crédito começam solicitando uma cópia do seu relatório de crédito das empresas de análise de crédito e risco no Brasil. A empresa analisará seus relatórios de crédito em busca de questões que prejudicaram seu score de crédito.

Em seguida, a empresa definirá um plano para contestar erros e negociar com os credores para o pagamento das dívidas, como a consolidação das dívidas em um único empréstimo.

A empresa também pode recomendar a solicitação de novas contas para adicionar informações positivas aos seus relatórios. Seja cauteloso aqui. Se você já teve problemas em gerenciar crédito no passado, uma nova conta pode não ser a melhor opção. Além disso, não é uma boa ideia obter mais créditos, se você não precisar.

Quanto custa o reparo do crédito?

O valor que você pagará e como é calculado variará dependendo da empresa. Você pode pagar uma taxa fixa única ou pagar por cada marca depreciativa que a empresa remover de cada um de seus relatórios de crédito. As taxas podem ser não cobradas no caso de você pegar um empréstimo com a empresa, por exemplo.

O principal a observar aqui é que quanto mais dívidas você tiver, quanto mais coisas negativas tiver em seus relatórios de crédito, mais caro ficará esse serviço.

Quanto tempo limpar seu nome?

A empresa com a qual você tem dívidas terá 5 dias úteis para retirar seu nome do banco de dados. Como há o intermédio da empresa que está limpando seu nome, o prazo pode ser um pouco menor ou maior, já que não é a empresa com a qual você tem a dívida com a qual você está lidando diretamente.

Se você estiver procurando uma empresa para limpar seu nome, considere todos os sinais de alerta e esteja ciente dos possíveis golpes. Recomendamos considerar o aconselhamento de crédito primeiro para se programar para a limpeza do seu nome. Por fim, você poderá reconstruir seu crédito por conta própria.

Lembre-se que você terá de pagar suas dívidas ou esperar 5 anos para seu nome ficar limpo. Não há qualquer atalho, mesmo com empresas para limpar seu nome.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

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