O que é política de crédito?

A política de crédito é um documento crítico para qualquer empresa, mas especialmente na indústria da construção pesada. Sua empresa deve definir claramente sua filosofia de estender os termos aos clientes e cobrar em contas vencidas. Se não houver plano, não há esperança de sobrevivência.

O que é uma política de crédito?

Simplificando, uma política de crédito é um conjunto de diretrizes que:

• São usados ​​para determinar quais clientes recebem crédito estendido e faturados.
• Define as condições de pagamento para as partes às quais o crédito é concedido.
• Define os limites a serem definidos nas contas de crédito pendentes.
• Descreve as etapas ou procedimentos usados ​​para lidar com contas inadimplentes.

Quando é dividida em partes componentes, uma política de crédito parece ser um encapsulamento de quão aversa a riscos uma empresa é em relação a extensões de crédito e outras políticas monetárias com relação às contas a receber.

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Muitas empresas – geralmente estabelecimentos de varejo que vendem bens ou serviços a indivíduos – raramente concedem crédito e exigem pagamento imediatamente após a compra. Para esse tipo de negócio, uma política de crédito é de baixa prioridade, e isso faz sentido. Não há exposição à concessão de crédito quando a empresa não pratica a concessão de crédito, para começar.

Para a maioria dos outros negócios, incluindo aqueles envolvidos com a indústria da construção, uma política de crédito sólida deve ser parte integrante do plano de negócios, da política monetária e da estratégia geral de gerenciamento de riscos da empresa.

Como decidir a política de crédito e a política de cobrança?

Depois de decidir formalizar sua política de crédito, se isso implica criar uma do zero ou reunir uma a partir de elementos que sua empresa já possui, a pergunta é: Como faço para tornar minha política de crédito boa?

O objetivo final de todas as políticas de crédito e cobrança é maximizar a receita / negócio da empresa, minimizando o risco gerado pela concessão de crédito. As políticas de crédito geralmente não são produtos prontos para uso ou prontos para uso.

Embora seja verdade que o objetivo final de todas as políticas de crédito é maximizar a receita / negócio da empresa e minimizar o risco gerado pela concessão de crédito – as maneiras de chegar lá podem variar dependendo de vários fatores, como:

• O tamanho da empresa
• O fluxo de caixa específico da empresa
• A indústria da qual o negócio faz parte
• O clima econômico geral

Sua empresa precisa se orientar para uma boa política de crédito e que possibilite um crescimento saudável. (Foto: Anytime Collect)

Dependendo da porcentagem de vendas a crédito – existe um forte vínculo entre a restritividade da política de crédito e a quantidade de vendas. Claramente, quanto mais fácil é obter crédito, mais clientes podem comprar e as vendas aumentam. No entanto, como vimos mais do que o suficiente recentemente, tornar o crédito muito fácil de obter pode resultar em mais falhas no pagamento, à medida que mais clientes deixam de cumprir as obrigações. Claramente, algum equilíbrio deve ser alcançado entre termos de crédito muito restritivos e muito brandos.

Conforme descrito na definição acima, as políticas de crédito estabelecem os termos, os limites de crédito, o tipo de cliente ao qual o crédito será concedido (informações necessárias antes da concessão de crédito a um novo cliente, ou seja, um relatório de crédito – número de anos de negócios, quanto pretendem comprar etc.) e as políticas para lidar com pagamentos em atraso e contas em atraso.

Felizmente para as partes do setor de construção, ter uma boa estratégia de gerenciamento de garantias e avisos pode permitir que as empresas do setor tenham uma política de crédito mais branda, sem tanta preocupação quanto uma extensão cega de crédito.

As leis de garantia (ou reivindicação de títulos) e os requisitos de aviso correspondentes transformam a extensão de crédito em dívida garantida, vinculando a dívida à propriedade que está sendo aprimorada (ou a garantia que assegura o trabalho) e também torna mais partes responsáveis ​​pelo pagamento. pagamento dessa dívida. Isso pode reduzir drasticamente as chances de não ser pago.

Como fazer cobranças em uma política de crédito?

Como uma política de crédito sólida não é uma proposta única, ela deve ser adaptada às empresas individuais. No entanto, ao começar a elaborar a política da sua organização, há algum valor em revisar e começar com um modelo de política de crédito abrangente e escrito por especialistas.

Para elaborar uma política de crédito que se ajuste aos objetivos de seus negócios, você deve primeiro examinar e entender como a extensão de crédito está relacionada à exposição financeira de sua empresa. Pode não ser suficiente seguir o livro em termos de entendimento da exposição financeira da concessão de crédito.

Por exemplo, uma empresa em que 100% do crédito concedido é garantido por uma dívida está em uma posição muito diferente da empresa que concede crédito de forma não segura.

Como mencionado acima, as empresas do setor de construção têm uma vantagem aqui.

O uso das proteções de garantia (ou títulos), conforme contemplado pelas leis de todos os estados, permite que uma empresa nesse campo seja um pouco menos restritiva em sua política de crédito, se assim o desejar.

De qualquer forma, e não importa quão restritiva ou branda você deseje que sua política de crédito seja, existem certas seções que devem ser avaliadas e incluídas na política. Estes são os seguintes (mas não estão limitados a):

• Os objetivos da concessão de crédito
• Os termos e condições de cada venda a crédito
• Seus procedimentos de cobrança
• Quais informações são necessárias antes de conceder crédito a um novo cliente
• Políticas e procedimentos para lidar com contas vencidas

Tal como está, a criação de uma política de crédito é um esforço individual e é mais uma arte do que uma lista de regras a seguir cegamente. Uma política de crédito eficaz é uma criatura diretamente ligada aos objetivos da sua empresa e à quantidade de risco em que ela se sente confortável.

Embora uma pequena empresa possa funcionar com uma “política de crédito” mantida apenas na cabeça de poucas pessoas, ou mesmo de uma pessoa, e muitas empresas tenham uma política de crédito definida reduzida a preto e branco, ter uma política por escrito garante que há menos subjetividade e agiliza as decisões de crédito. Ter uma política por escrito pode resultar em consistência, continuidade e como ferramenta de avaliação.

Só a partir daí, a empresa poderá ter uma política sólida de cobranças e que evitem contestações judiciais que podem resultar em problemas ou até que a dívida caduque e não seja possível ser cobrada.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder o quanto antes!

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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