Desconto de títulos, o que é?
O desconto de títulos ou duplicatas é uma forma de adiantamento de capitais que pode contribuir para melhorar o fluxo de caixa de uma empresa. Se sua empresa tem problemas com fluxo de caixa e precisa adiantar um pouco dos recursos, é uma ótima ideia usar esta ferramenta financeira. Vamos entender como ela funciona.
Desconto de títulos ou duplicatas: o que é?
O desconto de títulos é uma transação financeira e um tipo de financiamento de devedor. Em um contrato de desconto de títulos, uma empresa vende suas contas a receber a um terceiro, com desconto. Uma empresa frequentemente irá fatorar seus ativos a receber para atender às suas necessidades de caixa presentes e imediatas em vez de esperar pelo pagamento com base nos termos do contrato original. Desconto de duplicatas também são usadas para mitigar o risco de crédito.
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Desconto de títulos: como funciona?
Etapa 1: sua empresa fornece bens ou serviços para clientes com maior capacidade de crédito e envia as faturas corretas.
Etapa 2: sua empresa precisa ser paga antes dos termos acordados (ou seja, 30-90 dias) com seus clientes.
Etapa 3: sua empresa vende suas faturas não pagas para uma empresa de factoring de faturas por um contrato para desconto dos títulos.
Passo 4: a empresa de desconto de títulos verifica se as faturas são válidas com a empresa recebendo até 90% do valor da fatura. Assim que a conta for configurada, o pagamento pode demorar até 24 horas.
Etapa 5: os clientes com maior crédito e dignidade fazem o pagamento diretamente à empresa de desconto de acordo com os termos da fatura. A empresa dentão paga o saldo da fatura de volta para a empresa menos uma taxa.
O desconto de duplicatas ou títulos é um adiantamento de recebíveis que pode ser essencial para seu negócio. (Foto: Liquid Capital Corp.)
Qual é a diferença entre o desconto de duplicatas e títulos e um empréstimo bancário?
Ao compreender o desconto de títulos, é essencial lembrar que o desconto difere de tomar emprestado em empresas que vendem contas a receber, em vez de servir apenas como garantia. O resultado líquido é que sua empresa pode converter seus recebíveis em caixa operacional imediato. Dessa forma, você não terá que esperar 30, 60, 90 dias ou mais para que seus clientes paguem.
O desconto de duplicatas pode oferecer o benefício adicional de proteção contra insolvência ou falência. Apenas as melhores e mais experientes empresas de desconto são capazes de oferecer o não recurso aos seus clientes. Isso é especialmente importante no ambiente econômico atual de incerteza. Espere o inesperado, pois os proprietários de negócios devem ser diligentes em proteger seus próprios interesses e meios de subsistência.
O processo de desconto de tídulos coloca o tempo, custo e esforço da coleta nas mãos da empresa de factoring. O factoring permite que você tenha tempo para se concentrar no que você faz melhor – administrar sua empresa. Sua empresa recebe o dinheiro de que precisa, quando precisa, para que você possa administrar melhor seus negócios.
O desconto de faturas pode ser uma excelente opção para empresas que precisam de dinheiro rapidamente, mas não conseguem garantir um empréstimo bancário convencional. Muitos se referem ao desconto de títulos de negócios por vários nomes, como desconto de contas a receber, desconto de faturas, factoring de faturas e financiamento de devedores.
Boas empresas de desconto de faturas pesquisarão o histórico de crédito dos clientes do vendedor antes de comprar as faturas. As empresas vão querer ter certeza de que essas empresas têm um histórico de pagamento de suas contas. O fator também fornecerá factoring sem recurso. A falta de recurso protege sua empresa no caso de seu cliente entrar em falência durante o período da transação.
Compreender totalmente o desconto de títulos é uma ótima maneira para as empresas injetarem dinheiro em seus negócios sem assumir dívidas adicionais. Ao vender seu AR com desconto, eles podem ganhar dinheiro sem ter que esperar para pegá-lo eles próprios. O desconto de duplicatas é uma ótima opção de financiamento para a maioria dos setores.
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Sobre o autor
Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.
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