Cartão de crédito sem burocracia: é sempre um bom negócio?

Obter um cartão de crédito é algo como um rito de passagem. Não há nada que faça você se sentir mais adulto do que cavar sua carteira e retirar um pedaço de plástico com seu próprio nome.

Mas além de um momento fugaz de realização, abrir uma conta é realmente uma boa ideia? Isso depende de como você o usa e se o cartão que você recebe atende às suas necessidades específicas, principalmente se for um cartão sem muita burocracias.

Os riscos de um cartão de crédito fácil de ser aprovado

Como muitos consumidores aprenderam da maneira mais difícil, é uma decisão que pode ter consequências a longo prazo. Por outro lado, lidar com isso direito e é um passo importante para começar a construir o bom histórico de crédito que eventualmente irá qualificá-lo para as melhores taxas em empréstimos de carro, hipotecas e muitas outras ferramentas financeiras que você precisará daqui para frente.

Leia também

• Qual o Score necessário para fazer um crediário?
• O que são produtos bancários?

Antes de se inscrever, saiba o que você está entendendo. Aqui estão algumas das implicações que você deve considerar.

Os profissionais de abrir um cartão sem burocracia: como é o sistema?

Abrir um cartão de crédito significa obter acesso a uma linha de crédito rotativo do banco emissor. A conta vem com um limite de crédito predeterminado com base na avaliação da sua qualidade de crédito pelo emissor. Contanto que seu saldo pendente permaneça dentro desse limite, você pode continuar a cobrar taxas.

Ter essa opção de pagamento adicional no bolso de trás tem suas vantagens. Por um lado, você terá uma rede de segurança caso enfrente uma crise orçamentária de curto prazo. Se você está precisando de dinheiro e seu carro precisa de um novo conjunto de freios, você pode simplesmente abrir sua carteira e carregá-la no seu cartão.

Cartão aprovado na hora pela internet não significa sem análise

Como a maioria das contas de cartão de crédito é “insegura”, elas tendem a ter taxas de juros mais altas do que outros empréstimos.

Mesmo se você tiver muitos fundos em sua conta poupança, usar um cartão pode ser uma ótima maneira de obter recompensas. Alguns produtos, oferecem benefícios de reembolso, normalmente como uma porcentagem do valor cobrado. E, claro, cartões que fornecem milhas aéreas com base em como você gasta têm sido uma opção popular entre os viajantes de longa distância. Nos últimos anos, o número de programas de recompensa aumentou, com os bancos oferecendo descontos em tudo, desde estadias em hotéis até mercadorias de times de futebol.

Se você incorrer em despesas ocasionais relacionadas ao trabalho e não tiver um cartão emitido pela empresa, ter um cartão dedicado para essas despesas pode ser uma dádiva de Deus. Isso torna a manutenção de registros muito mais fácil, e você não precisa se aprofundar em seus fundos pessoais para, digamos, reservar um voo para outra cidade para uma reunião. Além disso, você pode manter as recompensas acumuladas no seu cartão pessoal.

Enquanto seu empregador reembolsar você até a data de vencimento, você não pagará juros. Apenas certifique-se de ter uma compreensão clara da política de reembolso do seu empregador. A última coisa que você quer fazer é começar a pagar por reuniões de almoço que não são cobertas.

Ainda outro motivo para abrir o seu primeiro cartão é começar a construir um histórico de crédito. Sem um histórico, você será visto como um risco maior quando chegar a hora de fazer um empréstimo de carro ou de casa.

Os cartões de crédito informam seu histórico de pagamento às agências de crédito a cada mês. Se você conseguir atingir as datas de vencimento de forma consistente, poderá fazer maravilhas para sua pontuação de crédito. Você fará ainda melhor se mantiver sua utilização de crédito – o tamanho do seu saldo em relação ao seu limite de crédito – bastante baixa. Uma taxa de utilização inferior a 30% para cada conta é considerada ideal.

A duração do seu histórico de crédito tem um relacionamento direto com sua pontuação de crédito. Quanto mais tempo você mantiver uma conta, melhor será para sua pontuação.

Cartões sem burocracia podem ser uma armadilha se não tomar o cuidado necessário. (Foto: Fundera)

O que você arrisca quando abre um cartão de crédito?

Por mais conveniente que seja ter uma fonte extra de fundos à sua disposição, os cartões de crédito também acarretam riscos potenciais significativos. A maioria dos cartões é uma forma de crédito não garantida, o que significa que a sua dívida não é suportada por qualquer tipo de garantia. Como os emissores de cartão não podem recuperar as despesas se você não pagar o saldo, eles tendem a cobrar taxas de juros mais altas do que outros empréstimos.

Isso não importa muito se você pagar regularmente seu saldo total a partir de sua data de vencimento. Nesse caso, você não pagará um centavo em juros. No entanto, a partir de sua data de vencimento, o banco começará a avaliar os encargos financeiros com base no saldo que você transferiu.

Os cartões de crédito podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito, mas somente se você usá-los com responsabilidade. Seu histórico de pagamento e valor de empréstimo são os dois maiores fatores em sua pontuação de crédito.

Cartões de crédito garantidos são uma opção para os mutuários com histórico de crédito ruim, mas podem ser uma má ideia se seu histórico financeiro é ruim.

Evitando armadilhas com cartões crédito fáceis

Hoje em dia, muitas empresas de cartão oferecem uma taxa introdutória mais barata, a fim de atrair os mutuários. Isso pode parecer muito, mas a longo prazo sua linha de crédito é tudo menos gratuita. Uma vez que o período promocional termina, as cobranças financeiras reais serão acionadas. Você pode subitamente encontrar-se pagando mais uros.

Lembre-se, essas taxas de juros são uma fonte primária de renda para os bancos. Portanto, eles têm um incentivo para manter seus saldos altos (embora não muito altos). Como eles fazem isso exatamente? Em parte, exigindo pagamentos mínimos ridiculamente baixos a cada mês.

Essa é apenas uma das armadilhas com as quais os usuários de cartão podem cair facilmente. Outra é usar seus cartões para adiantamentos em dinheiro, que são essencialmente empréstimos pessoais contra o seu crédito disponível. Tudo o que você precisa fazer é ir ao seu caixa eletrônico mais próximo e inserir seu cartão. De repente você tem uma bela pilha de dinheiro na sua mão.

Embora um adiantamento em dinheiro seja certamente um empréstimo fácil de obter, não há processo adicional de aprovação, também é caro. Os bancos cobram uma taxa de processamento sempre que você sacar dinheiro. Além disso, esses juros normalmente começam a acumular-se a partir do momento em que você recebe dinheiro, e não a partir de sua data de vencimento.

Se você estiver com pouco dinheiro, pense em aumentar seu orçamento ou conseguir um emprego secundário para conseguir um pouco mais de dinheiro. Os cartões de crédito podem parecer uma boa solução para a sua crise de liquidez, mas eles custam a longo prazo através de taxas pesadas e menores pontuações de crédito.

A cruel ironia dos cartões de crédito é que as pessoas que realmente precisam deles tendem a ser mais vulneráveis ​​aos seus riscos. Se, por outro lado, você tem dinheiro para saldar seu saldo todos os meses, a capacidade de ganhar recompensas e construir um bom histórico de crédito pode justificar a abertura de uma conta.

Uma maneira segura de criar crédito

Clientes com crédito ruim podem ter problemas para se qualificar para um cartão de crédito tradicional. Infelizmente, sem uma conta de crédito que você usa com responsabilidade, é difícil recuperar sua pontuação novamente.

Uma solução que você pode considerar é obter um cartão de crédito garantido, para o qual a subscrição é muito mais flexível. Ao contrário de outras contas, o mutuário tem que fazer um depósito inicial, que protege o banco no caso de você inadimplir sua dívida. Em muitos casos, o limite de crédito é igual ao valor do seu depósito.

Tal como acontece com cartões tradicionais, os bancos relatam seus pagamentos para as agências de crédito, dando-lhe a capacidade de aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. E como sua linha de crédito está atrelada ao seu depósito, há menos risco de sair do limite com seus gastos.

Compare os cartões

Por mais atraentes que as ofertas de cartões sem burocracia possam parecer, esteja preparado para retroceder. Se você optar por receber um cartão, certifique-se de que é porque você pensou seriamente em primeiro lugar. Não se inscreva porque você recebeu uma série de milhas de passageiro frequente ou porque está tirando uma camiseta do negócio. Pode acabar sendo uma peça de roupa muito cara.

Faça algumas comparações ao redor. Olhe além das taxas e vantagens. Você também quer ter certeza de que os lugares que você compra aceitam sua rede de cartões. Se você viaja ocasionalmente para o exterior, por exemplo, pode ter mais sorte com a Mastercard ou a Visa, pois menos locais aceitam a American Express, enquanto a Discover é praticamente desconhecida, assim como os cartões da Elo e Cabal.

E se você estiver abrindo um cartão principalmente para recompensas, leia as letras miúdas. Os cartões afiliados à companhia aérea podem parecer convenientes, mas vale a pena verificar a política deles em datas de indisponibilidade e garantir que eles voem para seus destinos preferidos.

Embora haja muitos bons motivos para adquirir um cartão de crédito, não é uma decisão negligenciável. Abrir uma conta tem consequências a longo prazo e nem sempre para melhor. Não aceite a primeira oferta apenas por ser fácil de obter e faça uma pesquisa online sobre as opções antes de optar por se inscrever. E quando você recebe um cartão, gerenciá-lo como o seu futuro depende de como você se comporta. Porque isso realmente acontece.

Como você escolhe um cartão de crédito? Quais critérios acha importantes nos cartões?

Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

Veja também

Empresa que limpa nome? Entenda!

Dívida de cartão de crédito após a morte, o que acontece?

10 dicas para sair das dívidas!

Fraude no cartão de crédito: quem fica com o prejuízo?