Se você não gostar dos termos do seu banco ou da sua cooperativa de crédito ou tiver um crédito ruim ao se inscrever, um emprestador online poderá atender às suas necessidades específicas. Mas pode ser mais difícil dizer um golpe de uma oferta legítima. Saiba quais bandeiras vermelhas procurar e comparar os credores antes de tomar uma decisão em um contrato de empréstimo.

Contrato de empréstimo de dinheiro sem verificação de crédito é má ideia

A maioria dos credores legítimos verifica seu crédito para determinar se você pode pagá-los: uma pontuação alta significa que você paga suas dívidas integralmente e no prazo. Se um credor não estiver interessado em ver sua pontuação de crédito, seja cauteloso. Normalmente, um golpista não se importa com sua credibilidade porque é depois de suas informações pessoais.

O contrato de empréstimo financeiro não está registrado

Os estados exigem que os credores se registrem para uma licença. Se você achar que uma empresa não está licenciada para operar financeiramente no Brasil, mesmo que seja licenciada para outros negócios, não responda às solicitações de empréstimo. Você pode ter tropeçado em um site fraudulento usando o nome de uma empresa para ganhar dinheiro.

Uma oferta de empréstimo está incompleta

Todos os credores devem fornecer os termos completos de um empréstimo, incluindo o custo final do principal mais os juros, antes de assinar na linha pontilhada. Se a sua oferta não tiver detalhes, contiver erros ortográficos ou gramaticais ou, de outra forma, levantar quaisquer tipos de dúvidas, pode ser uma farsa.

Não é possível encontrar um endereço físico da empresa

Se um credor não fornecer um endereço físico ou informações de contato, ponha um freio no seu empréstimo. Golpistas tornam difícil entrar em contato mais tarde, evitando assim qualquer ação legal que você pode querer fazer contra eles.

Vá até o endereço, se possível, para verificar o local, pois pode ser um local que não seja o mesmo local da empresa.

Cuidado com a urgência de empréstimos

Se você está diante de uma “oferta urgente”, provavelmente encontrou uma farsa. Os credores legítimos oferecem taxas constantes que dependem do seu crédito. Táticas de pressão são projetadas para levá-lo a agir rapidamente, antes que você consiga identificar um golpe em andamento. Tenha a paciência de comparar antes de assinar empréstimos.

O empréstimo exige pagamento adiantado

Empréstimos que exigem taxas de “processamento”, “seguro” ou mesmo “abertura” antes da aprovação são uma farsa. Um credor que pede pagamento antes de processar sua inscrição é um golpista que procura um dinheirinho rápido. Evite esses golpes e procure instituições financeiras honestas para evitar problemas.

Empréstimo com aprovação garantida

Não existe um empréstimo garantido. Para aprovação, um credor normalmente verifica seu crédito e verifica suas informações. Golpistas atraem você com aprovação garantida para que eles possam cobrar taxas iniciais fraudulentas. Todo bom emprestador fará uma grande verificação de crédito antes de garantir um empréstimo a um indivíduo.

Contratos fraudulentos podem exigir o pagamento no formulário de um cartão-presente

Pagar um credor com um cartão-presente é o mesmo que pagar com dinheiro – uma vez que o dinheiro tenha sido usado, é quase impossível rastrear ou voltar. Nenhum credor legítimo pedirá que você pague com um cartão de presente, e se o seu credor está pressionando você para fazer isso, você deve encontrar um novo empréstimo.

Contrato de empréstimo

Verifique seu contrato de empréstimo antes de passar por problemas. (Foto: AVC Debt Recovery)

O que procurar em um contrato legítimo de empréstimo?

Use essas dicas antes de assinar um contrato para ter certeza de que você está lidando com um negócio sólido e um contrato de empréstimo legítimo.

1. É fácil entrar em contato.

Ao ligar ou enviar e-mails para um credor legítimo, você deve encontrar um suporte ao cliente decente pronto para responder às suas perguntas. O credor também deve exibir claramente uma localização física e suas informações de licenciamento no site do Banco Central.

2. O site é seguro.

Procure por um pequeno cadeado à esquerda da barra de endereços para confirmar se o site está seguro. A maioria dos credores criptografa as informações que você envia online com SSL de 128 ou 256 bits. Se um credor não, seguir em frente. Não vale a pena arriscar uma grande oferta com suas informações pessoais.

3. Ele executa uma verificação de crédito.

Quando você solicita um empréstimo pessoal, normalmente obtém duas verificações de crédito: uma análise para confirmar sua existência e uma tarefa difícil para ver seu histórico. Se um credor não se importa com essa etapa importante no processo, provavelmente não é legítimo.

4. Seus termos de empréstimo são claros.

Um credor legítimo fornecerá um contrato transparente descrevendo quanto é o seu empréstimo, as taxas que você pagará, eventuais multas, sua taxa de juros, o total de juros que você pagará e o custo final de seu empréstimo. Também detalha quando você paga e suas opções de pagamento. Se o seu contrato estiver incompleto, não assine.

5. Revisões e classificações estão disponíveis online.

Veja o que outras pessoas dizem online sobre esse credor. Com sua pesquisa, pergunte: as avaliações são positivas ou negativas? Quais problemas os clientes relatam? Você pode encontrar informações sobre o credor? Se você não consegue encontrar nada de positivo – ou qualquer coisa – você pode estar olhando para uma empresa de golpistas.

6. Não há taxas iniciais.

Os credores legítimos geralmente não cobram nada até que você receba o empréstimo – embora alguns possam deduzir uma taxa de originação dos fundos antes de aparecer em sua conta bancária.

Como evitar um golpe de empréstimo pessoal?

Veja como se proteger de duas fraudes comuns que você pode encontrar ao solicitar um empréstimo pessoal.

Golpes de phishing

Entre os golpes de empréstimo pessoal mais comuns estão aqueles que envolvem fraudadores “phishing” para suas informações pessoais ou financeiras. Em um golpe de phishing típico, você visita um site ou abre um formulário que parece ser de um credor legítimo. Você pode até falar por telefone com um chamador, alegando a necessidade de “confirmar” os detalhes do seu empréstimo. Em qualquer um dos casos, se o golpe for bem-sucedido, você será induzido a fornecer seu número de CPF, números de contas bancárias ou senhas, que um golpista usa para roubar seu dinheiro ou sua identidade.

Uma regra básica ao solicitar um empréstimo online é confirmar que você está em uma página criptografada. Procure um cadeado à esquerda do URL da sua página, que deve começar com “https”, indicando um site seguro. Se você também não vê, o site em que você está pode não ser legítimo.

Site seguro https

Em geral, evite clicar em links em qualquer email não solicitado ou janela pop-up. Se você não confia na origem de um e-mail ou telefonema, entre em contato diretamente com o suporte ao cliente do fornecedor para perguntar sobre o contato.

E se você não puder confirmar um credor, uma oferta ou mesmo detalhes de empréstimo, saia e procure outro lugar. É melhor não ter um empréstimo do que arriscar o potencial de ter sua identidade roubada e sua conta bancária esgotada.

Golpes de pagamento antecipado

Esses golpes mais simples são às vezes combinados com golpes de phishing. Nesse caso, você solicita um empréstimo pessoal com um credor fraudulento que lhe pede para pagar uma taxa para cobrir os custos de processamento, garantir seu empréstimo ou mesmo garantir a aprovação antes de processar sua inscrição.

Muitas vezes, você é solicitado a pagar com uma transferência eletrônica ou um cartão de débito pré-pago, pagamentos que não são rastreáveis, o que facilita a fuga. Até lá, você está sem dinheiro e potencialmente identificando informações pessoais ou financeiras.

Cuidado com empréstimos

Os golpistas dedicam muito esforço para ganhar sua confiança para que você clique, compartilhe ou abra o que eles estão pedalando. O que significa que empréstimos reais são cada vez mais difíceis de distinguir das falsificações. No final, o conhecimento é a melhor defesa contra golpes de empréstimos pessoais.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas.

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