O que é conta garantida?

Para impulsionar seus negócios, você decidiu solicitar um empréstimo comercial. Você decidiu quanto dinheiro precisa e como gastará. Talvez você tenha feito alguma pesquisa sobre credores na sua área. Agora, é hora de navegar no processo de inscrição.

Mesmo para os empresários mais experientes, obter um empréstimo comercial pode ser um desafio. Selecionar o empréstimo certo e pesquisar os termos dos juros e do reembolso pode ser complicado. Reunir a documentação correta e entender os requisitos para tomar o empréstimo pode ser demorado. Além da documentação comercial e pessoal, seu empréstimo terá outros requisitos, incluindo garantias.

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Se você já tomou um empréstimo antes, provavelmente já conhece as garantias. No entanto, se você é novato em empréstimos, isso parece apenas mais uma peça do quebra-cabeça do financiamento a ser descoberta. Felizmente, o conceito de garantia de empréstimos não é difícil de entender, muito menos das contas garantidas.

O que é conta garantida?

A garantia é um ativo usado para garantir um empréstimo. Em outras palavras, a garantia é algo de valor que mostra o credor que você está preparado para pagar seu empréstimo. Uma conta garantida é um empréstimo rotativo para empresas, suprindo necessidades de fluxo de caixa.

No caso de uma conta garantida, os juros vão incidir sobre os valores utilizados, com o limite definido de acordo com a capacidade de pagamento das dívidas pela empresa.

Garantia para empréstimos da conta garantida: para que servem?

Os credores emprestam dinheiro a empresas e consumidores, mas isso pode ser um grande risco. Mesmo que a maioria das pessoas e empresas tenha boas intenções, às vezes elas passam por momentos difíceis e ficam incapazes de fazer seus pagamentos de empréstimos. Outras vezes, pode haver devedores inescrupulosos que não planejam pagar o empréstimo. Com garantia, um credor pode se proteger.

Um credor coloca uma garantia sobre a garantia que é prometida para o empréstimo. Se o mutuário entrar em default, o credor tem o direito de apreender a propriedade, que pode ser vendida para quitar a dívida. Esse processo garante que, se um mutuário parar de pagar um empréstimo, o credor ainda será pago.

A garantia não oferece apenas benefícios para o credor. Ao prometer garantias, o proprietário de uma empresa pode mostrar ao credor que não é um mutuário de alto risco. Isso pode levar a taxas de juros reduzidas, o que acaba resultando em um empréstimo mais acessível. As garantias também podem ajudar a abrir outras opções de financiamento para os mutuários, como valores mais altos ou que eles não estariam qualificados para receber.

A conta garantida é um tipo de empréstimo para empresas, com taxas de juros mais acessíveis. (Foto: Title Loans Online)

Posso obter um empréstimo comercial sem garantia?

Se a garantia é necessária para um empréstimo depende do valor do empréstimo, do empréstimo concedido, da capacidade creditícia do tomador e das políticas definidas pelo credor. Para empréstimos a prestações de menor valor, não é necessária garantia específica. Geralmente, as garantias não são necessárias para empréstimos comerciais, como linhas de crédito, cartões de crédito e empréstimos de curto prazo.

No entanto, é importante observar que, embora o credor possa não exigir garantias específicas, geralmente é necessária uma garantia pessoal para a maioria dos empréstimos comerciais. Isso significa que todos os proprietários (geralmente qualquer pessoa com uma participação de 20% ou mais no negócio) devem assinar e reconhecer que serão pessoalmente responsáveis ​​pelo empréstimo. Bens pessoais podem ser apreendidos para pagar a dívida. Isso também significa que o credor pode tomar medidas legais, se necessário, e quaisquer cobranças, pagamentos em falta, pagamentos em atraso ou inadimplência aparecerão nos relatórios de crédito pessoal dos proprietários.

Para alguns empréstimos comerciais, pode ser necessária uma garantia geral. Uma garantia geral concede ao credor o direito legal de apreender todo e qualquer patrimônio do mutuário se o empréstimo não for pago.

Requisitos de garantia, penhor geral e garantias pessoais serão estabelecidos em seu contrato de empréstimo; portanto, antes de assinar, certifique-se de entender as políticas de garantia estabelecidas pelo credor.

O que pode ser usado como garantia para garantir uma conta garantida?

Embora cada credor tenha suas próprias políticas sobre que tipo de garantia pode ser usada para garantir um empréstimo, em geral, qualquer valor ou bem pode ser usado como garantia.

Para um empréstimo comercial, ativos comerciais, como equipamentos, veículos, edifícios e estoque, podem ser usados ​​como garantia. Contas a receber também podem ser usadas como garantia. Qualquer ativo comercial que tenha valor e possa ser vendido pelo credor para quitar o empréstimo, se necessário, pode ser considerado como garantia.

Como mencionamos acima, para muitos empréstimos comerciais, é necessária uma garantia pessoal, o que significa que ativos pessoais, como veículos, imóveis ou dinheiro pessoal, podem ser usados ​​para pagar o empréstimo em caso de inadimplência.

Enquanto alguns empréstimos podem exigir que os empresários comprometam-se com um ativo específico, outros credores exigirão uma garantia geral. Isso concede ao credor o direito a todos os ativos de negócios de um mutuário, que podem ser confiscados para pagar o empréstimo, se o mutuário for inadimplente.

As garantias mais comumente utilizadas são os seguintes:

• Caução de depósitos ou aplicações financeiras
• Caução de duplicatas mercantis
• Caução de cheques pré-datados
• Caução de faturas de cartão de crédito
• Alienação fiduciária de veículos
• Alienação fiduciária de máquinas/equipamentos
• Alienação fiduciária de imóveis

Quanta garantia eu preciso para um empréstimo?

A quantidade de garantias necessárias para um empréstimo comercial varia de acordo com vários fatores. O valor do empréstimo é um fator que precisará ser considerado. Um empréstimo de valor mais alto quase sempre exige garantias. Muitos credores exigem empréstimos que excedam uma certa quantia. Os valores menores de empréstimos podem não exigir garantias específicas, mas terão uma garantia pessoal ou um requisito de garantia geral.

Proprietários de empresas com baixa pontuação de crédito ou sem histórico de crédito também podem se qualificar para um empréstimo, garantindo-o com garantias.

Diferentes tipos de empréstimos também exigem tipos diferentes de garantias. Por exemplo, a garantia para financiamento de equipamentos é o próprio equipamento. Um empréstimo parcelado, por outro lado, pode exigir que o mutuário coloque ativos específicos de negócios ou assine uma garantia pessoal.

Novamente, é importante entender completamente quais garantias são necessárias com base no empréstimo que você está buscando. Todos os requisitos de garantias serão discutidos pelo credor e incluídos no seu contrato.

Antes de solicitar uma conta garantida, certifique-se de entender completamente a necessidade de garantias. Isso não apenas fornece ao credor a proteção necessária para emprestar dinheiro com confiança às empresas, mas também pode ajudar a pavimentar o caminho para a obtenção de um empréstimo. .

Antes de assinar sua documentação da conta garantida, certifique-se de entender completamente o que está colocando como segurança e analise sua situação financeira pessoal para garantir que você não esteja preso a um mau negócio mais adiante – procure opções de empréstimo melhores, se necessário. para. Com o planejamento adequado, um pouco de conhecimento e um empréstimo responsável, a garantia de obter um empréstimo comercial só ajudará você a obter o dinheiro necessário quando necessário.

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Sobre o autor

Quem não tem amigos e familiares dizendo que estão sem dinheiro? Como especialista em educação financeira e consultor empresarial com mais de 300 horas de cursos, André decidiu ajudar compartilhando seu conhecimento através de artigos neste blog. André tem graduação em pedagogia e especialização em padronização de processos e usa seu conhecimento para ensinar seus leitores a lidar melhor com o dinheiro.

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