Embora muitas pessoas já tenham ouvido falar sobre a Selic, a maioria delas não sabe exatamente o que é e como isso afeta suas vidas. Ela é extremamente importante no sistema financeiro brasileiro, principalmente para orientar decisões que envolvam investimentos, empréstimos e financiamentos.

O que é o Sistema Especial de Liquidação e Custódia ou SELIC?

SELIC é a abreviação de Sistema Especial de Liquidação e Custódia e é conhecida no exterior como Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Também conhecida como Taxa SELIC, é a taxa básica de juros definida pelo governo.

Esta é uma maneira simples de colocá-lo. Em uma explicação mais complexa, SELIC é o imposto sobre a taxa de juros para empréstimos entre bancos em operações que duram apenas um dia e também são chamados de “overnight”. Essas operações têm títulos do governo como garantia.

Qual o objetivo da SELIC?

Selic é a taxa com base na qual os bancos públicos e privados calculam suas próprias taxas de juros. Portanto, se os governos diminuem a taxa Selic, consequentemente, os bancos também devem diminuir suas taxas e vice-versa. A grande diferença entre a taxa Selic e as taxas dos bancos é explicada pelas instituições financeiras como o valor dos riscos que os clientes não pagam, bem como a cobrança de impostos.

Normalmente, o governo reduz a Selic quando deseja incentivar a oferta de empréstimos com taxas mais baixas, estimulando o consumo e animando a economia. Se, no entanto, existe uma economia vibrante e a inflação está aumentando, o governo eleva a Selic, os empréstimos ficam mais caros e o consumo das pessoas diminui, evitando que os preços aumentem.

SELIC no Brasil

A SELIC é a taxa básica de juros do Brasil, e é importante para nortear os juros de financiamentos, cartões, empréstimos, e mais no nosso país. (Foto: Medium)

Como é estabelecida a Selic?

A taxa Selic muda todos os dias, mas, na prática, sua média é sempre um número próximo à meta estabelecida. A cada 45 dias, essa meta é redefinida em reuniões com o governo e o Comitê de Política Monetária. Conhecido como Copom, é o Comitê de Política Monetária, composto por oito membros do Conselho de Administração do Banco Central.

O que são as reuniões do Copom?

Essas reuniões sempre duram dois dias e são divididas em duas etapas, uma realizada na terça-feira e outra na quarta-feira. No primeiro dia, são discutidos todos os aspectos que podem efetivamente influenciar o ambiente econômico, como trocas, inflação, economia internacional e outros. No segundo dia, os membros do comitê discutem o cenário possível e tentam chegar a um acordo sobre a taxa de juros.

Quando a reunião termina, são publicadas as decisões tomadas pelo comitê e pelos viés, que é a tendência para os próximos dias: se a taxa permanecer a mesma, aumenta ou diminui. Nos casos em que a decisão não é unânime, os resultados da votação também são publicados.

A primeira meta Selic foi estabelecida em 15 de março de 1999. O Copom foi criado em 1996 e, nesses três anos entre a criação e a criação da Selic, o que costumava ser fixado para as políticas monetárias era o imposto básico do Banco Central, conhecido como Taxa Básica do Banco Central ou TBC.

O que significa um aumento na Selic?

O aumento da Selic pode ser entendido como uma tentativa do governo de controlar a inflação que superou a meta. Aumentar a taxa básica faz com que os bancos aumentem suas taxas também. Como mencionado anteriormente, isso diminui o número de empréstimos, o consumo das pessoas e os preços dos produtos.

O problema é que isso também dificulta as empresas obter empréstimos, uma vez que elas também são mais caras. Sem dinheiro, as empresas param de investir e nem a produção aumenta, nem a tecnologia é desenvolvida.

Além disso, com uma alta taxa de juros no país, os investidores estrangeiros começam a comprar reais para poder investir no Brasil, e essa moeda é apreciada em relação ao dólar, tornando os produtos estrangeiros mais baratos. Isso consequentemente aumenta as importações e faz com que o país se desenvolva menos..

Aumentar Selic não é o fim do mundo; é uma medida que deve ser acompanhada de outras etapas para manter um equilíbrio na economia. Isso mostra o quão importante é conhecer a influência que uma mudança na taxa de imposto tem na vida das pessoas, mesmo quando seu impacto não é claro para todos. E investimentos podem ser muito impactados por uma taxa SELIC mais alta ou mais baixa.

Como vocês acompanham a SELIC? Ficou alguma dúvida sobre a taxa?

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